چگونه به استقلال مالی برسیم؟


شروع از صفر و رسیدن به استقلال مالی

چگونه استقلال مالی داشته باشیم + ۸ گام برای رسیدن به استقلال مالی

استقلال مالی و ۸ گامی که برای رسیدن به آن باید طی کنید : بسیاری از زنان شاغل اشتباهاتی را انجام می دهند که ممکن است استقلال مالی آن هارا به خطر بیاندازند. در این بخش با این اشتباهات آشنا شوید.

استقلال مالی و ۸ گامی که برای رسیدن به آن باید طی کنید

همه می‌خواهند به استقلال مالی برسند اما چرا فقط تعداد کمی به این هدف می‌رسند؟ راه رسیدن به استقلال مالی چیزی نیست جز برنامه‌ریزی درست و پایبندی به آن. همراه ما باشید تا مراحل دستیابی به استقلال مالی را قدم‌به‌قدم برای‌تان بگوییم.

1. تصمیم بگیرید که حتی با وجود ترس هم به استقلال مالی برسید

  • جمله‌ی بالا را بیل کازبی، یکی از شخصیت‌های مشهور و البته جنجالی تلویزیونی می‌گوید. اما حرف خوب را باید شنید. یکی از دلایلی که افراد به استقلال مالی نمی‌رسند این است که می‌ترسند. ترس آنها از تغییراتی است که باید در زندگی خود ایجاد کنند.

تیلور شولتز برنامه‌ریز مالی و مدیر وب‌سایت «Definefinancial.com» اعتقاد دارد که استقلال مالی یک‌شبه رخ نمی‌دهد. او می‌گوید: «اگر با برنامه‌ریزی مالی آشنایی ندارید، نیازی نیست که یک‌شبه همه چیز را یاد بگیرید. درست مثل فرایند رسیدن به تناسب اندام که همه‌ی کارها را یک‌روزه انجام نمی‌دهید، در بحث‌های مالی نیز از شما انتظار نمی‌رود تکنیک‌های پیشرفته‌ی مالی را اجرا کنید. یک هدف قابل دسترس مشخص کنید و به‌دنبال پیروزی‌های کوچک باشید.»

به‌عنوان مثال اگر تا‌به‌حال پس انداز پول را تجربه نکرده‌اید و الان می‌خواهید شروع کنید، نیازی نیست فورا نصف هزینه‌های خود را کاهش دهید. با مبالغ اندک کار را شروع کنید و کم‌کم مقدار آن را بیشتر کنید. این روش اجازه می‌دهد تا اعتمادبه‌نفسی را که در درازمدت به آن احتیاج دارید، به‌دست بیاورید.

  1. اول از همه اینکه استقلال مالی برای شما چه معنایی دارد؟ دنبال کردن تعاریفی که دیگران از استقلال مالی دارند شما را به جایی نمی‌رساند.
  2. از چه چیزهایی باید دست بکشید تا به جایی که می‌خواهید برسید؟ تصویری واقعی از وضعیت مالی کنونی‌تان به‌دست بیاورید.
  3. موانعی را که در سر راه‌تان قرار دارند، به‌طور واقعی ارزیابی کنید.
  4. یک سری اهداف واقعی مشخص کنید تا به شما کمک کنند به استقلال مالی برسید.

2. ایجاد مراحلی واقعی که شما را به مقصدتان برساند

  • افزایش درآمد؛
  • کنترل عادت‌های خرج‌کردن پول؛
  • پرداخت بدهی‌ها و وام‌ها؛
  • درک الگوی پس‌انداز کردن؛
  • مشخص‌کردن اهداف سرمایه‌گذاری؛
  • تعریف اهداف بلندمدت مالی؛
  • خرید بهترین بیمه‌ی عمر برای خانواده.

3. همین الان قبل از اینکه خیلی دیر شود، برای رسیدن به هدف‌تان متعهد شوید

  • این مهم‌ترین کاری است که برای رسیدن به استقلال مالی می‌توانید انجام بدهید. چرا که کاری را انجام نخواهید داد مگر اینکه به انجام آن متعهد باشید.
  • احتمالا هزینه‌ی اصلی‌ای که برای یادگیری استقلال مالی باید بپردازید، زندگی‌کردن پایین‌تر از مخارج روزانه است. اگر قبلا این کار را انجام نداده‌اید تجربه‌ی چندان خوشایندی نخواهد بود.

جوز سانچز مشاور مالی وب‌سایت «JosevSanchez.com» می‌گوید:مشخص‌کردن اهداف، اولین قدم در تبدیل ناشناخته‌ها به شناخته‌شده‌ها است.لذت‌ها را به تأخیر بیندازید، یاد بگیرید که به خودتان نه بگویید. همین حالا را برای آینده‌ای بهتر فدا بکنید. اگر الان دچار مشکلات مالی هستید باید همین الان مخارج خود را کاهش دهید. این موضوع حتی می‌تواند باعث کاهش سفرهای بین شهری شما هم بشود. برای پرداخت بدهی‌هایتان هر کاری لازم است انجام دهید.

4. از افراد ولخرج فاصله بگیرید

  • اگر افراد ولخرجی در زندگی شما وجود دارند از آنها فاصله بگیرید. دوستان ما می‌توانند تأثیر خیلی زیادی روی رفتارهای ما بگذارند.
  • اگر دوستان شما فقط پول خرج می‌کنند و چیزی برای آینده پس‌انداز نمی‌کنند، به احتمال زیاد شما نیز گرفتار این رفتارها می‌شوید.

5. همیشه شغل و کسب‌وکار خود را در اولویت قرار دهید

بهتر است روی افزایش درآمد و آینده‌ی شغلی خود سرمایه‌گذاری کنید. اگر بتوانید درآمد خود را رفته‌رفته افزایش دهید، زودتر به اهداف مالی خود می‌رسید. می‌توانید این کار را با افزایش مهارت‌های شغلی و افزایش ارزش خود برای کارفرمایتان انجام بدهید.

کریس هاموند مشاور امور مالی می‌گوید:«کار کردن روی پیشرفت شغلی مثل سرمایه‌گذاری روی خودتان است. مهم نیست برای خودتان کار می‌کنید یا دیگران، این یکی از بهترین راه‌ها برای بازگشت سرمایه است.»اگر برای خودتان کار می‌کنید معنایش این است که باید به مشتری‌های زیادی خدمت کنید پس از آنها بپرسید چطور می‌توانید بهتر به آنها خدمت کنید.

6. قول بدهید که همیشه پول پس‌انداز می‌کنید

  • جزو افرادی نباشید که به خودشان می‌گویند پول ذخیره می‌کنند اما هیچ‌وقت این کار را انجام نمی‌دهند. زمان مناسب هرگز از راه نمی‌رسد. همیشه باید پول پس‌انداز کنید. این یک استراتژی خوب برای پیشرفت‌کردن است.
  • اگر نمی‌توانید پول پس‌انداز کنید یا باید مخارج خود را کاهش دهید یا به فکر افزایش درآمد باشید.

تونی لیدل مشاور امور مالی می‌گوید:«جان ماکسول می‌گوید که شما هرگز نمی‌توانید زندگی خود را تغییر دهید مگر اینکه یک عادت روزانه را تغییر دهید. راز موفقیت در زندگی ما پیدا‌کردن همین عادت روزانه است.»

چگونه به استقلال مالی برسیم؟ ۹ راهکار کاربردی

این روزها رسیدن به استقلال مالی دغدغه مهم بسیاری از مردم جامعه است. همه دوست داریم در زندگی خود آسایش و رفاه را تجربه ‌کنیم. حتما شما هم افرادی را می‌شناسید که با وجود وضعیت اقتصادی بد جامعه، هر روز بیشتر از دیروز از لحاظ مالی پیشرفت می‌کنند. این پیشرفت آن‌ها بی دلیل نیست. در این مقاله قصد داریم درباره ۹ نکته کاربردی و طلایی صحبت کنیم که به کمک این مراحل شما هم می‌توانید به آسایش و استقلال مالی برسید.

استقلال مالی

آنچه در این مقاله خواهید خواند:

تعریف استقلال مالی چیست؟

ابندا بهتر است به سراغ تعریف استقلال مالی برویم. اگر بخواهیم این مفهوم را به صورت ساده توضیح دهیم می‌توان گفت استقلال مالی یعنی شما درآمد کافی برای پرداخت هزینه‌های زندگی خود را دارید و می‌توانید بدون وابستگی به دیگران نیازهای خود را به آسانی برطرف سازید.

البته ممکن است این مفهوم برای افراد مختلف معنای متفاوتی داشته باشد. اما به طور کلی اگر شما درآمد کافی از کسب و کار خود بدست بیاورید و بتوانید نیازهای خود را به راحتی تامین کنید و نگران خرج و مخارج خود نباشید، از لحاظ مالی یک فرد آزاد و مستقل محسوب می‌شوید.

۹ نکته مهم و کاربردی برای رسیدن به استقلال مالی

شما به کمک این نکات می‌توانید وضعیت مالی خود را به طرز عالی تغییر دهید و به استقلال مالی برسید. در ادامه با این راهکارهای فوق العاده آشنا خواهیم شد. توصیه ما به شما این است تمام این مراحل را در کنارهم انجام دهید تا نتیجه مطلوب آن‌ها را در زندگی خود مشاهده کنید.

بررسی کنید در چه مرحله‌ای هستید؟

ابتدا باید کاملا از وضعیت خود آگاه باشید. بدون اینکه وضعیت کنونی خود را به روشنی بدانید، نمی‌توانید استقلال مالی داشته باشید. بررسی کنید چقدر بدهی و پس انداز دارید. شاید پس انداز شما کم است و به پول بیش‌تری نیاز دارید. در هر صورت باید واقعیت را بپذیرید. این یک گام ارزشمند برای رسیدن به استقلال مالی است.

بنابراین لیستی از تمام بدهی‌های خود مانند وام مسکن، وام‌های دانشجویی، وام خودرو و هر بدهی دیگر تهیه کنید. علاوه بر این پولی را که ممکن است در طول سال‌ها از دوستان یا اعضای خانواده قرض گرفتید، روی کاغذ بنویسید.

حالا یک نفس عمیق بکشید و سپس تمام اعداد را جمع کنید. اگر مقدار آن زیاد است، نگران نباشید. بعد از آن به تمام پولی که پس انداز کردید، نگاهی بیندازید و فهرستی از تمام پس‌اندازهای خود تهیه کنید: حساب‌های پس‌انداز، سهام و غیره را بنویسید. این اعداد و ارقام به شما کمک می‌کنند تا در مورد وضعیت مالی خود آگاه باشید.

نگرش مثبتی به پول داشته باشید

شما شایسته‌ی رسیدن به استقلال مالی هستید. جن سینسرو (Jen Sincero) یک نویسنده‌ی موفق است که کتاب‌های او جز پر فروش‌ترین کتاب‌های نیویورک تایمز محسوب می‌شود. او در کتاب ” تو کله خر هستی، پیش به سوی ثروت” (You Are a Badass at Making Money) می‌گوید: یکی از دلایلی که باعث می‌شود شما پول کمی بدست بیاورید، احساس بد شما نسبت به پول است.

بنابراین بزرگترین مانعی که باعث می‌شود بسیاری از مردم نتوانند ثروتمند شوند، این است که احساس می‌کنند پول بد است. بسیاری به خاطر داشتن پول احساس گناه می‌کنند و در ذهن خود حس خوبی به افراد ثروتمند ندارند. حتی بعضی‌ها بر این باورند پول باعث دور شدن آن‌ها از خدا می‌شود.‌ سینسرو در مورد پول گفته است: “ما هر روز از آن برای بهبود زندگی خود استفاده می‌کنیم، اما به نظر می‌رسد همیشه روی چیزهای منفی آن تمرکز می‌کنیم.”

فراموش نکنید پول فقط یک نیاز عادی است مانند غذا یا آب و به شما کمک می‌کند چیزهایی را که نیاز دارید بخرید و زندگی دلخواه خود را داشته باشید. برای رسیدن به استقلال مالی، باید به پول به عنوان ابزاری نگاه کنید که به شما کمک می‌کند به رویاهای خود برسید و زندگی بدون استرسی داشته باشید.

اگر نگاه یا باور منفی و محدودکننده نسبت به پول داشته باشید، ناخودآگاه شانس خود را برای به دست آوردن آن و رسیدن به استقلال مالی کم می‌کنیم. حتی گاهی ممکن پول داشته باشید اما باور‌های محدود کننده باعث می‌شوند نتوانید آن را حفظ کنید.

بنابراین بهتر است لیستی از این باورهای منفی تهیه کرده و آن‌ها با باورهای خوب جایگزین کنید.

اهداف خود را بنویسید

چرا به پول نیاز دارید؟ آیا می‌خواهید برای همیشه از شر بدهی خلاص شوید؟ یا شاید دوست ندارید از هشت صبح تا پنج بعد از ظهر کار کنید. برخی افراد نیز دوست دارند که بیش‌تر سفر بروند یا برای عروسی، جهیزیه فرزندان و بازنشستگی پول پس انداز کنند.

کسانی که به استقلال مالی می‌رسند، در همان ابتدای مسیر برای خود یک هدف مهم و اساسی مشخص می‌کنند. بعضی افراد دوست دارند مستقل شوند و نمی‌خواهند تا آخر عمر در خانه‌ی والدین خود زندگی کنند. برخی دیگر نیز عاشق مد و فشن هستند و ترجیح می‌دهند هر ماه لباس جدیدی بپوشند.

این احساسات و اهداف باعث می‌شوند تا اشتیاق بیشتری داشته باشبد و درآمد و پس انداز شما افزایش یابد. با مرور این اهداف، شما همیشه نیروی تازه‌ای در وجود خود احساس می‌کنید و ناامید نمی‌شوید. در نتیجه شاهد تغییرات بزرگی در زندگی خود خواهید بود.

ممکن است در عرض یک ماه به همه چیزهایی که می‌خواهید نرسید. اما می‌توانید یک برنامه یک ساله خوب برای خود تعیین کرده و برای رسیدن به اهدافتان تلاش کنید. اگر دقیقا بدانید چرا می‌خواهید استقلال مالی داشته باشید، مسیرتان هموارتر خواهد شد.

هزینه‌های خود را مدیریت کنید

یکی از قدم‌های مهم برای رسیدن به استقلال مالی، مدیریت مخارج است. می‌توانید از ابزارهایی نظیر اپلیکیشن‌های مدیریت مالی کمک بگیرید. این برنامه‌ها به شما اطلاع می‌دهند که روزانه چقدر پول خرج می‌کنید، در چه بخش‌هایی از زندگی بیش از حد خرج کرده‌اید، چه مقدار پول در همه حساب‌هایتان وجود دارد و چه مقدار بدهی دارید.

یکی دیگر از ویژگی‌های جالب این برنامه‌ها این است که شما می‌توانید اهدافی را در یک داشبورد مشخص کنید. می‌توانید اهداف مالی خود را بنویسید و یک ماه خاص را تعیین کنید. سپس خرج‌های خود را تا آن زمان کاهش دهید.

بنابراین این اپلیکیشن‌ها باعث می‌‌شوند شما مسئولیت پذیر باشید و به شما یادآوری می‌کنند که بیش از حد پول خرج نکنید. پس از یک یا چند ماه استفاده از این برنامه‌ها می‌توانید برای کارهای مختلف مانند جهیزیه و خرید لوازم دیگر پول جمع کنید. با این کار می‌توانید روی اهداف خود متمرکز بمانید و هزینه‌های غیر ضروری را کاهش دهید‌.

مقداری از پول خود را پس انداز کنید

یکی از راه‌های رسیدن به استقلال مالی، پس انداز کردن است. شاید عبارت “ابتدا برای خودت پول پرداخت کن” را شنیده باشید. این عبارت به این معناست که قبل از پرداخت هر چیز دیگری، مانند صورت حساب، باید مقدار مشخصی پول را در حساب پس انداز خود قرار دهید. این کار به افراد زیادی کمک کرده تا به استقلال مالی نزدیک‌تر شوند.

به عنوان مثال، ۵۰۰ هزار تومان را هر ماه پس انداز کنید و هر آنچه را که باقی مانده است، مخارج مختلف مانند قبض‌ برق و … را پرداخت کنید. و اگر پول کافی برای پرداخت این صورتحساب‌ها ندارید، باید برای جبران هزینه‌ها درآمد جانبی در نظر بگیرید.

با پرداخت اول به خودتان، تضمین می‌کنید که همیشه مقداری از پول را برای سرمایه گذاری روی خودتان کنار بگذارید. اگر این کار را نکنید در درازمدت پول زیادی برای شما باقی نمی‌ماند و نمی‌توانید استقلال مالی را تجربه کنید.

تا حد ممکن مخارج خود را کاهش دهید

وارن بافت سومین فرد ثروتمند دنیا است. او در سال ۱۹۵۸ یک خانه ۵ خوابه به قیمت ۳۱,۵۰۰ دلار خرید و از آن زمان در همان خانه زندگی می‌‌کند. دارایی خالص او ۹۰.۳ میلیارد دلار است. او می‌تواند خانه‌ی بزرگ‌تر و گران‌تری بخرد. اما شاید صرفه جویی او نیز باعث شده که به یکی از ثروتمندترین افراد جهان تبدیل شود.

کانیه وست یک رپر و خواننده‌ی ثروتمند است و از به رخ کشیدن پول خود نمی‌ترسد. او در یک عمارت ۲۰ میلیون دلاری زندگی می‌کند و زمانی که چگونه به استقلال مالی برسیم؟ ۵۳ میلیون دلار بدهی داشت، از مارک زاکربرگ درخواست کرد تا ۱ میلیارد دلار روی ایده‌های او سرمایه گذاری کند.

تفاوت این دو مرد موفق چیست؟ وارن بافت بیش از آنچه نیاز داشت خرج نکرد و وست هم پولی را که ندارد خرج می‌کند. رفتار آن‌ها مانند افراد ثروتمند نیست. زاکربرگ به معنای واقعی کلمه هر روز همان تی شرت و شلوار جین خسته کننده را می‌پوشد. بنابراین خرید چیزهای کم‌تر می‌تواند به شما کمک کند تا ثروتمندتر شوید.

کم‌تر خرج کردن دو فایده برای شما دارد. اول این که شما پول بیشتری خواهید داشت و می‌توانید آن را کنار بگذارید. دوم، یاد می‌گیرید که برای زندگی به چیزهای بسیار کم‌تری نیاز دارید و این به شما کمک می‌کند پول بیشتری کنار بگذارید.

به جای کمالگرایی، تجربه‌های زیبایی ثبت کنید

زندگی کوتاه‌ است. شما نباید تمام پول خود را تا ۶۵ سالگی پس انداز کنید. باید تا زمانی که زنده هستید از زندگی لذت ببرید. در واقع چیزهایی که به شما کمک می‌کنند تا رضایت کافی از زندگی داشته باشید، تجربیات شما هستند، نه محصولاتی که دارید.

بهتر است نگاه دقیقی به زندگی خود بیاندازید. آیا چیزهایی که می‌خرید در دراز مدت شما را شادتر می‌کنند؟ آیا بدهی که از خرید یک سری کالا دارید زندگی شما را آسان تر می‌کند؟ شادترین خاطره شما چیست؟ با چه کسی و در کجا بودید؟ بهتر است خاطرات بیش‌تری بسازید. شاید دوستی دارید که می‌خواهید با او ورزش کنید. او را به خانه دعوت کنید و با تماشای ویدئوی یوتوب شروع به ورزش کنید. مجبور نیستید که حتما کلاس‌های مختلفی ثبت نام کنید.

شاید قصد دارید با نامزد خود قرار بگذارید. می‌توانید آن را به یک روز فراموش نشدنی تبدیل کنید. بنابراین به اپلیکیشن نت برگ یا تخفیفان مراجعه کرده و سفرها و تفریحات مختلف را با تخفیف مناسب تهیه کنید.

اگر همیشه آرزوی سفر به مناطق جنوبی و سواحل زیبای خلیج فارس را داشتید و یک سال است که برای تجربه تعطیلات رویایی خود پول پس انداز کردید، بدون احساس گناه سفر کنید. حتی می‌توانید یک دیجیتال نومد یا کوچ نشین دیجیتال شوید. دیجیتال نومد کسی است که زندگی او در سفر می‌گذرد و جای ثابتی هم برای زندگی دارد. چنین شخصی می‌تواند از طریق اینترنت و تکنولوژی کسب درآمد کند.

زندگی از لحظه‌ها تشکیل شده است. بهترین لحظه‌ها زمان‌هایی هستند که با دوستان و خانواده سپری می‌کنید. برخی از محصولات مانند بازی‌های فکری ساده و سرگرم کننده می‌توانند به شما کمک کنند تا به خانواده خود نزدیک‌تر شوید. حتما لازم نیست برای تفریح کردن تمام پول خود را در یک رستوران گران خرج کنید.

بدهی خود را تسویه کنید

شاید برخی از افراد به شما بگویند که به جای پرداخت بدهی خود، ابتدا پول خود را در سهام سرمایه گذاری کنید تا به سود بیشتری برسید. اگر شما در این کار متخصص هستید، بد نیست این کار را انجام دهید. اما اگر قبلاً هرگز در سهام سرمایه‌گذاری نکردید، ممکن است بدهی بیش‌تری وارد زندگی‌تان شود. بسیاری از مردم پس از پرداخت آخرین بدهی خود احساس آرامش می‌کنند. بنابراین تسویه کردن به شما آزادی بیش‌تری می‌بخشد.

به عنوان مثال، اگر ۵ میلیون بدهی و ۳ میلیون پول نقد در بانک داشته باشید، در این صورت واقعا نمی‌توانید خود را از نظر مالی آزاد و مستقل بدانید. چون تازه به دو میلیون دیگر هم نیاز دارید. البته پرداخت پول به شخص دیگری به اندازه داشتن پول در بانک جذاب نیست اما شما را به استقلال مالی نزدیک‌تر می‌کند.

دو روش اصلی برای پرداخت بدهی وجود دارد: گلوله برفی و بهمن. گلوله برفی زمانی است که ابتدا کم‌ترین بدهی را پرداخت می‌کنید. روش بهمن زمانی است که شما بدهی را با بالاترین نرخ بهره پرداخت می‌کنید.

باید تصمیم بگیرید که چه چیزی برای شما بهتر است. می‌توانید روش گلوله برفی را انجام دهید. این به شما کمک می‌کند تا انگیزه و احساس بهتری داشته باشید. به عنوان مثال، ابتدا بدهی ۵۰۰ تومانی خود را تسویه کنید. و بعد به سراغ بدهی‌های بزرگ‌تر بروید و آن‌ها را هم پرداخت کنید.

پرداخت یک بدهی بزرگ وزن زیادی را از روی دوش شما برمی‌دارد. پس از پرداخت بدهی خود می‌بینید که مقدار پولی که در بانک دارید افزایش می‌یابد. تماشای بالا رفتن عدد (حتی اگر در ابتدا مجبور بودید سقوط آن را تماشا کنید) احساس شگفت انگیزی است و انگیزه شما را برای رشد آن حفظ می‌کند. در نهایت با همین روند بالاخره به استقلال مالی می‌رسید.

منبع درآمد اضافی ایجاد کنید

احتمالا در این مرحله با خود فکر می‌کنید: “بدهی من بسیار بیشتر از حقوقم است، اگر به اندازه کافی درآمد نداشته باشم چگونه می‌توانم آن را تسویه کنم و به استقلال مالی برسم؟”

اگر واقعا چگونه به استقلال مالی برسیم؟ می‌خواهید از نظر مالی آزاد و مستقل باشید، باید سختی بیش‌تری را تحمل کنید. اگر حقوق فعلی شما کفاف مخارج و بدهی را نمی‌دهد، باید شغل دیگری هم انتخاب کنید.

شما می‌توانید به دو صورت به منابع درآمد خود نگاه کنید: درآمد فعال (زمان مبادله با پول) یا درآمد غیرفعال (پولی که می‌تواند به حساب شما اضافه شود، حتی زمانی که خواب هستید).

در اینجا چند کار جانبی وجود دارد که می‌توانید برای کسب درآمد فعال انجام دهید:

  • می‌توانید مهارت‌های جدیدی کسب کنید و یک فریلنسر شوید
  • در سایت‌های فریلنسر خارجی و داخلی کسب درآمد کنید.
  • از طریق دوره‌های آنلاین مهارت‌های جدیدی کسب کنید و آن را به افراد دیگر آموزش دهید.
  • راننده تاکسی‌ اینترنتی شوید.
  • اگر به زبان انگلیسی مسلط هستید در سایت‌های مختلف برای تدریس و ترجمه فعالیت کنید.

اگر زمان زیادی برای کسب درآمد جانبی ندارید، می‌توانید بر افزایش جریان درآمد خود با درآمد غیرفعال تمرکز کنید. مانند:

  • فروشگاه آنلاین راه بیاندازید. روش‌های وجود دارد که می‌توانید به آسانی یک فروشگاه آنلاین راه اندازی کنید، بدون اینکه سرمایه زیادی داشته باشید.
  • از پیج اینستاگرام خود کسب درآمد کنید.
  • فروش محتوای سودآور (وبلاگ، کتاب‌های الکترونیکی، دوره ها، وبینارها، کتاب‌های صوتی، پادکست، برنامه‌ها)
  • یک بازاریاب وابسته شوید.
  • وارد حوزه خرید و اجاره ملک شوید.
  • در سهام سرمایه گذاری کنید.

شما می‌توانید به مرور زمان شغل‌های جدیدی برای خود ایجاد کنید. بنابراین نباید در این راه نگران یا ناامید شوید.

نتیجه گیری

استقلال مالی می‌تواند به شما کمک کند تا بهتر زندگی کنید و در جنبه‌های مختلف زندگی، خیالتان راحت باشد زیرا پول کافی دارید. نداشتن پول یکی از عوامل مهم بروز بیماری‌های مختلف، اختلال در خواب و پیری زودرس است. اگر می‌خواهید در رفاه مالی باشید کافیست هدف خود را به روشنی مشخص کنید، از ابزارهای مالی کمک گرفته و کمی صرفه جویی کنید. در پایان مطمئن شوید که پول شما برای چیزهایی که واقعاً به آن‌ها نیاز دارید مانند غذا، سرپناه و حتی تعطیلات خرج می‌شود.

با دنبال کردن راهکارهایی که در بالا ذکر شد به آسودگی مالی نزدیک‌تر خواهید شد. بنابراین به لیست پرداخت‌های مالی خود نگاهی بیندازید، جریان‌های درآمد بیشتری ایجاد کرده و بدهی‌ها را پرداخت کنید. پس از این کارها بدون شک حس آزادی و راحتی خواهید داشت. حتما این نکات را پیاده کنید تا معجزه آن‌ها را ببینید.

چگونه به استقلال مالی برسیم؟

اگر کارمند، کارگر و حقوق بگیر هستید، ناچار خواهید بود برای کسب درآمد منتظر دریافت حقوق از کارفرمای خود باشید. شاید بارها به این فکر کرده اید که اگر تلاشی را که صرف کار کارفرمایان متعدد کرده اید، صرف کسب و کار شخصی خود کرده بودید تاکنون به موفقیت های بی شمار رسیده و می توانستید سطح رفاه زندگی خود را به طور چشمگیری بهبود ببخشید.

این مکالمات، گفتگوی درونی بسیاری از افراد است، اما فقط عده ای کمی می دانند چگونه با بهترین تصمیمات در جهت رسیدن به استقلال مالی قدم بردارند. شاید هم بارها برای کسب درآمد شخصی اقدام کرده و با شکست روبرو شده اید، اما آیا هم اکنون در دسته افراد ناامید از پیشرفت هستید یا با این جستجوی اینترنتی هنوز کورسوی امیدی برای رسیدن به استقلال مالی را دارید؟

اگر خواهان افزایش درآمد و راه اندازی کسب و کار شخصی برای خودتان هستید، این مقاله مناسب شماست و در ادامه راهکارهایی برای رسیدن به استقلال مالی، ارتقاء و بهبود کیفیت زندگی را ارائه کرده ایم:

چگونه به استقلال مالی برسیم؟ کلید استقلال مالی چیست؟
رسیدن به استقلال مالی نیازمند بستر مناسب برای ایجاد شغل یا همان کارآفرینی با آگاهی است. لازم است بعد از شناخت مهارت و توانایی های خود برای کارآفرینی در زمینه شغلی دلخواه خود هدف گذاری کنید.

سپس با سنجیدن موانع و فرصت های مسیر با توجه به حداقل بودجه ای که می توانید سرمایه گذاری کنید، مسیر رسیدن به استقلال مالی را فراهم نمایید. اما سوال اساسی اینجاست که یک کارآفرین موفق برای ثروت آفرینی و اختصاص سهم مطلوبی از بازار کار به خود، باید دارای چه مهارت هایی باشد.

افرادی که از تجربه کاری کافی و توانمندی های لازم برای ورود به بازار کار برخوردار نیستند، متاسفانه محکوم به شکست و زیان های مالی و صرف زمان بی بازده درآمدی خواهند بود.

برای اینکه بتوانید با آگاهی و قدرت لازم، اندیشمندانه وارد بازار کار پر رقابت شوید، نیاز به مهارت هایی نظیر هوش مالی، توانایی مدیریت کسب و کار و تفکر و شم اقتصادی دارید و این کلید رسید به استقلال مالی است.

ممکن است تصور کنید که شم اقتصادی، هوش مالی یا توانایی مدیریت کسب و کار یک استعداد ذاتی است یا صرفا نیاز به سالها سابقه کار موفقیت آمیز دارد. اما باید بگوییم خوشبختانه این تصور صحیح نیست و شما نیز حتی اگر تاکنون هیچ از توانایی های مذکور را نداشته اید، می توانید به طور اکتسابی با تمرین و آموزش به مهارت های مورد نیاز برای رسیدن به استقلال مالی برسید.

برای این کار نیاز به قبولی در کنکور و ادامه تحصیل در رشته های مدیریت کسب و کار یا همان MBA و رشته های مرتبط نخواهید بود. می توانید در زمانی کوتاه تر از دوره های آموزشی مهارتی و کاربردی در بازار کار استفاده کنید که تمام تکنیک ها و آموزش های کاربردی در بازار کار واقعی را در اختیار شما بگذارند.

اگر جرقه های امید را در وجود خود حس می کنید و می خواهید بدانید این آموزش ها که چگونه کمک می کند تا به استقلال مالی برسیم پیشنهاد می دهیم تا انتهای این مطلب را به دقت مطالعه کنید:

دوره آموزشی برای کارآفرینی و کسب و کار

طی سالهای اخیر کارآفرینی در ایران بسیار رونق گرفته و بسیاری از افراد برای رسیدن به استقلال مالی اقدام به کارآفرینی می کنند. اما اغلب این افراد از وجود دوره های آموزشی لازم برای کارآفرینی و کسب و کار بی اطلاع بوده و یا از آن غافل هستند.
افرادی که با علم و آگاهی کافی وارد بازار کار می شوند قادرند در رقابت با افرادی که از هیچ گونه آموزشی برای ورود و رقابت در بازار کار استفاده نکرده اند، سبقت گرفته و به کسب درآمد دلخواه خود برسند. این افراد برای بهبود وضعیت زندگی، همواره بر روی افزایش توانمندی های خود با آموزش، سرمایه گذاری می کنند.

  • دوره هوش مالی
    دوره MBA
    دوره شم اقتصادی

اما برای کارآفرینی یا بهبود وضعیت کسب و کار نیازی به ادامه تحصیل در دانشگاه ندارید و کافیست برای استفاده از تکنیک های عملی و مهارتی این دوره از آموزش های آزاد موسساتی نظیر ثروت آفرینان استفاده نمایید.

دوره MBA شامل سرفصل های کامل برای آموزش و تربیت مدیران متخصص برای ایجاد کسب و کار جدید و ثروت آفرین است. با یادگیری استراتژی های موثر در کارآفرینی، جذب و استخدام نیروی کار و شروع به کار با حداقل سرمایه موجود، می توانید استارتاپ خود را راه اندازی کنید.

دوره شم اقتصادی- شناسایی فرصت های پولساز
دوره شم اقتصادی که از سرفصل های دوره mba است، به طور اکتسابی این توانایی را از طریق آموزش در شما فعال می کند تا بتوانید فرصت های پولساز را در کسب و کار خود شناسایی کنید.

همچنین می توانید شرایط کاری که برای رقیبان شما در بازار کار تهدید محسوب می شود را شناسایی کرده و از آنها با کمک استراتژی های شم اقتصادی برای کسب درآمد استفاده کنید. در واقع قادر خواهید بود تهدیدهای بازار کار را به فرصت تبدیل کرده و از این طریق از رقبای خود برای اختصاص سهم بیشتر بازار سبقت بگیرید.

دوره هوش مالی - کاهش هزینه و افزایش سود

هوش مالی به معنی قدرت انطباق شخص با تغییرات لازم برای رسیدن به استقلال مالی است. یکی از دلایل ورشکستگی کسب و کارها افزایش هزینه ها و کاهش سود یا سر به سر شدن سود و هزینه می باشد. با کمک دوره هوش مالی می توانید با کمترین هزینه به طور هوشمندانه ای افزایش سود داشته باشید. تفاوت کسب و کارهای موفق و کسب و کارهای شکست خورده در نحوه تصمیم گیری های مبتنی بر هوش مالی است.

نحوه ثبت نام در دوره های آموزشی برای کارآفرینان
موسسه ثروت آفرینان به عنوان یکی از معتبرترین مراکز آموزش آزاد شناخته می شود که با هدف ارتقاء سطح کارآفرینی و کسب و کار در کشور اقدام به برگزاری دوره های آموزشی آنلاین و حضوری مورد نیاز برای ورود به بازار کار و رسیدن به استقلال مالی کارآفرینان است.

شروع از صفر و رسیدن به استقلال مالی (بروزرسانی 2019)

شروع از صفر و رسیدن به استقلال مالی

دوست دارید به استقلال مالی برسید؟ بسیاری از افراد میلیاردر واقعاً موفق از صفر شروع کرده‌اند و به اینجا رسیده‌اند. بعضی‌ها می گویند اگر کمی سرمایه داشتم می تونستم منم میلیاردر بشم. واقعیت این است که هرکسی می‌تواند با سرمایه پولدار شود، هنر اصلی این است که با پولی کم یا بدون هیچ سرمایه‌ی اولیه‌ی زیادی پولدار شوید. رسیدن به استقلال مالی شاید برای شما در این برهه از زندگیتان کاملاً غیرممکن به نظر برسد ولی با کمی انضباط شخصی و استفاده از برخی روش‌های خاص می‌توانید این رؤیا را به حقیقت تبدیل کنید.

شروع از صفر و رسیدن به استقلال مالی

شروع از صفر و رسیدن به استقلال مالی

تعریف استقلال مالی

ما زیاد در مورد این عبارت می‌شنویم و فکر می‌کنیم به دنبال آن نیز هستیم ولی شاید ندانیم که تعریف دقیق آن چیست. طبق کتاب «هفته‌ی کاری چهارساعته» نوشته‌ی تیموتی فریس، رسیدن به استقلال و موفقیت مالی این است که نیازی نباید برای گذراندن زندگی خود جایی استخدام باشید؛ همچنین نه اینکه کسب و کاری را مدیریت کنید بلکه صاحب کسب و کاری باشید؛ یعنی شما فقط نظارت کلی کنید و تا آخر عمر به کارهایی که دوست دارید بپردازید.

گزارش مالی رایگان: راه رسیدن به ثروت

فکر اینکه به موفقیت مالی برسید شاید اکنون رویای دشواری باشد. شاید شما هم مانند بسیاری از افراد که روزی در چنین شرایطی بودند هستید، قسط و مخارج زیاد و درامد کم.

به آمار توجه کنید

آمار بسیار ترسناک است. تنها ۱% از افرادی که بازنشست می‌شوند به هنگام بازنشستگی ثروتمند هستند. ۴% به لحاظ مالی مستقل خواهند بود و ۱۵% مقداری پس انداز دارند. مابقی ۸۰% هنوز کار می‌کنند، با حقوق بازنشستگی گذران زندگی می‌کنند و یا هنوز هم بی پول هستند. بیشتر افرادی که در سنین جوانی استخدام شده و ازدواج کرده‌اند هم به هنگام بازنشستگی مخارج ازدواج و تحصلات عالی فرزندان خود را باید بدهند و این مورد نیاز به پس انداز خوبی دارد که بیشتر افراد آن را ندارند. سؤال اینجاست: چرا بعد از ۳۰ سال کار باز هم عده‌ی کمی به موفقیت مالی می‌رسند؟

چرا مردم به هنگام بازنشستگی فقیرند؟

دو دلیل اصلی وجود دارد. یک اینکه اصلاً تصمیمی برای پولدار بازنشسته شدن ندارند. فقط برای رسیدن به استقلال مالی آرزو می‌کنیم ولی هیچ تصمیم قاطع و دقیقی برای آن نمی‌گیریم. دوم، حتی آنهایی که تصمیم می‌گیرند بازنشستگی ثروتمندانه ای داشته باشند آنقدر کارهایشان را به تعویق می‌اندازند که دیگر خیلی دیر می‌شود. همیشه هم برای این به تعویق انداختن‌ها دلایل خوبی دارند.

با اشتیاق و تصمیم گیری شروع کنید

اگر واقعاً می‌خواهید با وجود شرایط کنونی خود، رسیدن به استقلال مالی را برای خود به حقیقت تبدیل کنید، چهار قدم اصلی و مهم وجود دارد. اولی قدم این است که اشتیاق داشته باشید. می گویند:

«اگه چیزی رو خیلی می خوای ولی هنوز به دستش نیاوردی، پس به اندازه‌ی کافی نمی خواییش!»

باید آنقدر اشتیاق داشته باشید که توانایی قربانی کردن خیلی از چیزها را در خود ایجاد کنید. اشتیاق باید تعهد را در شما ایجاد کند.

قدم دوم این است که تصمیم بگیرید تا هرکاری که ضروری است را انجام دهید، هربهایی را بپردازید، از هر تلاشی دریغ نکنید تا به هدف خود برسید.

برای رسیدن به موفقیت مالی تعهد و انضباط را در خود ایجاد کرده و تمرین کنید

قدم سوم: تعهد، یعنی با وجود تمام مشکلات و سختی‌ها به تلاش خود ادامه دهید.

چهارم، انضباط. انضباط شخصی بزرگترین مهارتی است که می‌توانید در خود ایجاد کنید. انضباط شخصی یعنی بر خودتان غلبه کنید؛ یعنی مهارت‌ها و عاداتی که برای رسیدن به استقلال مالی نیاز دارید را در خود ایجاد کنید. ببینید در هر کدام از این قدم‌ها چقدر موفق هستید تا ببینید چقدر به موفقیت مالی و رسیدن به استقلال مالی نزدیک هستید.

از کجا شروع کنیم؟

یک کاغذ و قلم جلوی خود بگذارید و بنویسید که تصمیم به رسیدن به استقلال مالی دارید. به خودتان قول دهید که هیچ مانعی شما را از رسیدن به این هدف نگه نخواهد داشت. برای رسیدن به هدف خود برنامه ریزی کنید و هر روز روی آن کار کنید.

چه کتاب‌هایی کمک می‌کنند تا به موفقیت مالی برسیم؟

همه می دانیم که خواندن کتاب چقدر می‌تواند در افزایش دانش به ما کمک کند. کتاب‌ها مجموعه‌ای از تجارب افراد موفق هستند و با خواندن هرکدام می‌توانید ببینم که چه اشتباهاتی را مرتکب نشویم. عمر ما کوتاه است و نمی‌توانیم اشتباهات زیادی را در آن مرتکب شویم.

غورباقه ات را قورت بده!

این کتاب نوشته‌ی برایان تریسی است. در این کتاب یاد می‌گیرید که چطور به انضباط شخصی برسید و کارهایی که برنامه ریزی کرده‌اید را انجام دهید. پس از خواندن این کتاب دیگر کار عقب افتاده‌ای نخواهید داشت!

هفته‌ی کاری چهار ساعته.

کتاب هفته‌ی کاری چهارساعته نوشته‌ی تیموتی فریس است. در این کتاب یاد می‌گیرید که چقدر ترس‌های ما در زندگی الکی هستند و رسیدن به موفقیت مالی قرار نیست کار چندان دشواری هم باشد. چیزی که این کتاب را متمایز می‌کند ادبیات جالب نوشته‌ی آن و همچنین راهنمایی قدم به قدم برای رسیدن به موفقیت مالی است. اگر می‌خواهید در هفته ۴ ساعت کار کنید، به تمام کارهایی که دوست دارید از سفر به دور دنیا گرفته تا نقاشی و وقت گذراندن برسید و در عین حال درآمدتان نیز قطع نشود حتماً این کتاب را بخوانید.

بیندیشید و ثروتمند شوید.

در این کتاب یاد می‌گیرید که چطور هدف گذاری کنید و چطور خود را ارزیابی کنید. در کتاب بیندیشید و ثروتمند شوید تنها برای رسیدن به استقلال مالی آموزش نمی‌بینید بلکه یاد می‌گیرید چطور تمام جنبه‌های زندگی خود را تحت کنترل داشته باشید. رسیدن به انضباط شخصی کمترین چیزی است که با خواندن این کتاب به دست خواهید آورد.

پدر پولدار، پدر بی پول. می دانید پولدارها چطور مدام پولدارتر می‌شوند و افراد فقیر مدام با فقر دست و پنجه نرم می‌کنند؟ در این کتاب یاد می‌گیرید که چرا این چرخه برای بسیاری از افراد مدام تکرار می‌شود؛ و اگر خوب به مطالب گفته شده در این کتاب گوش کنید متوجه می‌شوید که چطور می‌توانید خود را گروه اول نزدیک کنید.

در این مطلب سعی شد رسیدن به استقلال مالی به‌صورت کلی بیان شود و در نهایت نیز کتاب‌های مهمی برای رسیدن به موفقیت مالی بیان شد. نظرات خود را در بخش نظرات بیان کنید.

چگونه به استقلال مالی برسیم؟

استقلال مالی چیست؟ استقلال مالی توانایی ایجاد حس آزادی بدون نگرانی در مورد پول است. با برنامه ریزی دقیق، دستیابی به استقلال مالی به اندازه ای که بنظر می رسد دشوار نیست. برای رسیدن به استقلال مالی، برای خودتان برنامه ریزی انجام دهید. از لحاظ مالی جایگاه خود را تعین کنید، هدف گذاری مالی انجام دهید و سعی کنید هزینه های اضافی را از زندگی و کسب و کار خود حذف کنید.

چگونه به استقلال مالی برسیم؟

با در نظر گرفتن بازنشستگی و اتفاقات پیش بینی نشده در زندگی، برای آینده برنامه ریزی کنید.

ایجاد یک برنامه مالی

وضعیت مالی در حال حاضر:

وضعیت مالی شما هم اکنون چطور است؟ اولین قدم به سوی استقلال مالی، تعیین وضعیت و شرایط مالی شما در حال حاضر است. شما باید پول و دارایی های خود را ارزیابی کنید تا برای رسیدن به امنیت مالی بیشتر دید وسیع تر و ذهنیت کاملتری داشته باشید. ارزش خالص دارایی های خود را تعیین کنید و یک ارزیابی صحیح از ثروت فعلی خود داشته باشید.

ارزش همه چیزهایی را که دارید را حساب کنید. این شامل موارد واضحی مانند خانه و ماشین شما می شود. آیا شما کالای ارزشمندی دارید؟ آیا شما مالکیت مکانی را دارید؟ هنگامی که ارزش دارایی های خود را حساب کردید، درآمد سالانه خود و همچنین هر گونه پول اضافی که هر ساله از طریق کارهای جانبی یا سرمایه گذاری ها بدست می آورید را به آن اضافه کنید.
از تمام بدهی های خود لیستی تهیه کنید که شامل قسط وام مسکن یا هر وام دیگری می شود.
بدهی های خود را از مورد اول تفریق کنید. موردی که در حال حاضر ارزش خالص شما را نشان می دهد.

جریان نقدینگی خود را درک کنید:

برای رسیدن به استقلال مالی باید به درک کاملی از میزان درآمد ماهانه و میزان پولی که در طول ماه خرج می کنید، برسید. این کار به شما آگاهی می دهد که در چه مواردی می توانید در هزینه ها صرفه جویی بیشتری داشته و مخارج اضافی را حذف کنید. اگر در مورد این پیگیری هزینه ها هوشمندانه عمل کنید، از میزان مخارج فرعی خود متعجب خواهید شد.

در یک دفترچه یادداشت کوچک مخارج ماهانه خود را یادداشت کنید یا اینکه برای این کار از موبایل خود استفاده کنید. امروزه اپلیکیشن های مختلفی مرتبط با مسائل مدیریت مالی در دسترس شماست. هر صورتحسابی را که پرداخت می کنید، اجاره ماهانه یا وام مسکن، پرداخت بیمه و غیره را پیگیری کنید.
بهتر است درآمد خود را ثبت کنید. مقدار و چگونه به استقلال مالی برسیم؟ زمان بندی تمام منابع درآمدی خود را ثبت کنید.
باید همه هزینه های اضافی خود را به لیست اضافه کنید. آیا شما از هر مجله یا خدمات آنلاین اشتراک ماهانه یا سالانه دارید؟ آن را به لیست خود اضافه کنید. براساس کار روزانه و پولی را که صرف خرید، غذا خوردن، فعالیت های تفریحی و غیره می کنید را یادداشت کنید. ممکن است هنگامی که هزینه های خود را با دسته بندی دقیق در پایان ماه می نویسید، از نتیجه این کار شوکه شوید. ممکن است پول زیادی را صرف غذا خوردن و تفریح بیرون از منزل کرده باشید که فراتر از پیش بینی شما باشد.

اهداف مالی برای خود تنظیم کنید:

اگر به دنبال دستیابی به استقلال مالی هستید، چندین اهداف مالی را برای خود تنظیم کنید. باید یک برنامه ریزی روشن و دقیق برای آینده داشته باشید تا به هدف استقلال مالی و آزادی عمل برسید.

سعی کنید به آینده فکر کنید در ۱۰ سال آینده چه جایگاهی را برای خود در نظر دارید؟ ۱۵ سال آینده چطور؟ چگونه می توانید سرمایه گذاری کنید و پول خود را پس انداز نمایید تا به این اهداف دست یابید؟ اهداف واقع بینانه داشته باشید. به عنوان مثال، می توانید تلاش کنید که کاری با درآمد مناسب و مزایای خوب برای خود پیدا کنید. بعلاوه می توانید تلاش کنید که کیفیت زندگی فعلی خود را در بازنشستگی حفظ کنید.
یک سری از اهداف خود را روی کاغذ بیاورید، از لحاظ اهمیت، به آن ها رتبه دهید. اهداف کوتاه مدت (“من می خواهم هزینه های ماهانه خود را در این ماه تا ۱۰۰ هزار تومان کاهش دهم) و اهداف بلند مدت خود را (“من می خواهم در صندوق بازنشستگی ثبت نام کنم تا بتوانم در ۲۰ سال آینده بازنشسته شوم”) شامل آن رتبه بندی کنید.

۱۰ تا ۱۵ درصد درآمد خود را پس انداز کنید:

وقتی که صحبت از پس انداز می شود، باید از همین حالا شروع کنید. هدف مناسب و درست این است که ۱۰ تا ۱۵ درصد از آنچه که هر ماه درآمد دارید را برای پس انداز کنار بگذارید. عادت پس انداز کردن پول واقعاً می تواند به دید مالی و هوش مالی شما در بلند مدت کمک کند.

شما می توانید این کار را به صورت هفتگی یا ماهانه انجام دهید. اگر بانکداری آنلاین در دسترس شما هست، می توانید مقدار مشخصی از هر حقوق خود را در پس انداز خود قرار دهید. همچنین می توانید برای انتقال خودکار پس انداز با بانک خود صحبت کنید و ۱۰ تا ۱۵ درصد از هر حقوق و دستمزد خود را به طور خودکار به حساب سپرده خود در هر ماه منتقل کنید.
برداشت های خودکار هم یک ایده خلاقانه و خوب است. بسیاری از مردم تلاش می کنند تا مبلغی را هر ماه برای پس انداز کنار بگذارند ولی در نهایت وسوسه می شوند که همه پول خود را خرج کنند.

درآمد و هزینه های آینده را برنامه ریزی کنید:

برای انجام این کار از اطلاعاتی که در قسمت اول یاد گرفته اید استفاده کنید. درآمد مورد انتظار خود را در ماه های آینده به لیست اضافه کنید و سپس تمام هزینه های ماهانه خود را (مانند اجاره / وام مسکن، صورتحساب ها و غیره) را از درآمد ماهانه خود کم کنید. این به شما درباره میزان هزینه های اختیاری، پرداخت بدهی، پس انداز و غیره دید وسیع تری می دهد.

هزینه های گزاف را کاهش دهید:

صورت حساب های خرج ماهانه خود را جمع آوری کنید. نگاهی به تمام پرداختهایی که هر ماه داشتید، بیاندازید و دقت کنید که آیا جایی برای کاهش هزینه ها وجود دارد؟ توجه داشته باشید برای کالاها و خدمات غیر ضروری چه مقدار پول صرف می کنید و حذف این هزینه ها را در نظر بگیرید. حتی تغییرات کوچک می تواند در طولانی مدت پس انداز بیشتری را برای شما حاصل کند که در نهایت منجر به استقلال مالی و بالاتر رفتن سطح اعتماد به نفس شما در خرج کردن می شود.

درخواست تخفیف یا کاهش قیمت دهید. اگر مدت زمان زیادی برای مشتری فروشگاهی بوده اید، ممکن است بتوانید برای خرید با قیمت پایین تر با صاحب فروشگاه مذاکره کنید. همچنین در جستجوی سیستم های پاداش یا سیاست های وفاداری مشتری باشید. ممکن است از این طریق میزان قابل قبولی پول پس انداز کنید.
آیا هر روز در مسیر به سمت محل کار خود برای صرف قهوه توقف می کنید؟ شاید بهتر باشد که قهوه را در منزل میل کنید، از این طریق هر روز در بخشی از پولتان صرفه جویی کرده اید.
در مورد هر سرویس یا خدماتی که در آن اشتراک ماهانه یا سالانه دارید، فکر کنید. آیا واقعاً از حساب های کاربری خود استفاده می کنید؟ حذف چنین خدمات و هزینه هایی به نفع پس انداز شما خواهد بود. چقدر از عضویت خود در باشگاه استفاده می کنید؟ آیا نمی توانید راهی برای ورزش کردن کردن در منزل پیدا کنید؟

بر روی حذف بدهی ها کار کنید:

بدهی یک بار سنگین برای بسیاری از افراد است. و برای داشتن امنیت و استقلال مالی باید تا حد امکان بدهی ها را از زندگی خود حذف کنید. فهرستی از تمام بدهی های خود تهیه کنید و مقداری را که هر ماه برای تسویه این بدهی ها می توانید بپردازید تعیین کنید. ممکن است مجبور شوید در برخی از موارد از خود گذشتگی کنید، مانند حذف برنامه تعطیلات خانوادگی در کل سال؛ اما ارزش آن را دارد تا بدون بدهی زندگی کنید.

بدهی های خود را اولویت بندی کنید. همه بدهی ها برابر نیستند. شما باید ابتدا بدهی هایی با سود بالا را پرداخت کنید، چون آنها با گذر زمان بسیار سنگین تر می شوند.
اگر مجبور شدید، در جستجوی شغل دوم باشید یا برای خود درآمد غیر فعال ایجاد کنید و پول دریافتی از شغل دوم خود را به پرداخت بدهی های خود اختصاص دهید. اگر بتوانید بیش از ۲۰ ساعت در هفته کار کنید، حتی انجام پروژه های دورکاری به عنوان یک فریلنسر برای مشتریان خصوصی، در نهایت پولی را برای پرداخت بدهی ها به حساب شما اضافه می کند.

هر ماه قسطهای خود را پرداخت کنید:

جهت دستیابی به استقلال مالی یکی دیگر از مراحل این است که از نادیده گرفته نشدن قسط های خود بیش از حد، اطمینان حاصل کنید؛ زیرا می تواند منجر به ایجاد بدهی بزرگی شود. در طول زمان به بسیاری از قسط ها سود و بهره تعلق می گیرد و داشتن بدهی در بلند مدت می تواند به اعتبار حساب بانکی شما لطمه وارد کند. از پرداخت مرتب و هر ماه اقساط خود اطمینان حاصل کنید. زمانی که پرداخت قسط ها را انجام دادید بر روی تقویم خود علامت گذاری کنید.

بودجه بندی کنید:

بودجه بندی می تواند به شما در حذف هزینه های اضافی در حوزه های مختلف کمک کند. بودجه دقیقی را در مورد میزان پولی که باید برای خرید مواد غذایی، غذا خوردن در رستوران، فعالیت های تفریحی و غیره خرج شود، تعیین کنید. رعایت کردن این مسائل نشان دهنده توانایی مدیریت مالی بسیار بالا در شماست.

از کجا می توانید برخی هزینه ها را کمتر کنید؟ مثلاً شما متوجه شدید که هر ماه ۳۵۰ هزار تومان صرف غذا خوردن در رستوران می کنید. آیا واقعاً نیاز دارید که در بیرون از منزل غذا بخورید؟ شما می توانید آن را به ۱۵۰ هزار تومان کاهش دهید و ۲۰۰ هزار تومان پس انداز کنید.
چه چیزهایی واقعاً برای شما ارزشمندند و بدون آنها تا چه حد طاقت دارید؟ آیا واقعاً هر ماه از اشتراک ماهانه مجله مورد علاقه خود استفاده می کنید؟ اگر نه، شاید بتوانید از این اشتراک ها انصراف داده و کمی پول پس انداز کنید.

بر نتایج نظارت و تغییرات ضروری را ایجاد کنید:

در پایان ماه ارزیابی کنید که آیا تغییراتی که ایجاد کردید، موثر بوده است. به عنوان مثال، ممکن است متوجه شوید که صرفه جویی روزانه شما در خرید یک فنجان قهوه منجر به پس انداز ۱۲۰ هزار تومان در ماه شده، که شما را قادر به پرداخت بدهی هایتان می کند. همچنین ممکن است دریابید که باید بودجه خود را تنظیم کنید؛ شاید نیاز دارید که هزینه های خود را بیشتر برآورده کنید. یا شاید در شغل خود ترفیع رتبه گرفته و می توانید بیشتر به پرداخت بدهی و اقساط خود بپردازید.

صندوق هزینه های اضطراری برای خود ایجاد کنید:

اگر استقلال مالی می خواهید، انتظار یک تصادف یا شرایط غیرمنتظره را ندارید که شما را دوباره غرق در بدهی کند. علاوه بر داشتن بیمه، باید مقداری پول را برای زمانی کنار بگذارید که اتفاق غیر منتظره ای برای شما پیش می آید.

با بانک خود برای بازکردن حسابی جداگانه برای این هزینه های اضطراری صحبت کنید. ایده خوبی است که هزینه هایی که در طول یک سال صرف می کنید را از قبل کنار گذاشته باشید. اما زمان زیادی برای به دست آوردن این سرمایه لازم دارید که ممکن است بسیار طول بکشد.
به طور خودکار پول به این حساب واریز کنید. همان ۱۰ تا ۱۵ درصدی را که از حقوق خود برای پس انداز کنار می گذارید می تواند در این حساب حفظ شود.

صندوق بازنشستگی برای خود ایجاد کنید:

صندوق بازنشستگی برای اطمینان از آینده مالی پایدار بسیار حیاتی و مهم است. شروع پس انداز برای بازنشستگی، هیچ وقت دیر نیست. از هر برنامه یا مزایایی که کارفرمای شما ارائه می دهد استفاده کنید و در اسرع وقت شروع به پس انداز کنید.

اگر مطمئن نیستید که کسب و کار شما مزایای بازنشستگی ارائه می دهد، قرار ملاقاتی با یک مسئول در بخش منابع انسانی تنظیم کرده و از او بپرسید. اگر شغل شما مزایای بازنشستگی ارائه نمی دهد، به دنبال کار در جای دیگر باشید.
شما همچنین باید با یک برنامه ریز مالی در بانک صحبت کنید. بانک ممکن است مشاوره رایگان ارائه دهد یا به شما در ازای دریافت هزینه ای ناچیز مشاوره بدهد.

تعهدات احتمالی در آینده را نظر بگیرید:

نگاهی به هزینه هایی مانند فرستادن فرزندان خود به دانشگاه، یا پرداخت هزینه های غیرمنتظره پزشکی بیاندازید که ممکن است در آینده برایتان به وجود آید. برنامه ریزی و پس انداز برای این مواقع از قبل می تواند شما را از بدهی ها دور نگه دارد و استقلال مالیتان را حفظ کند.

به کودکانتان در مورد استقلال مالی آموزش دهید:

فرزندانتان را از لحاظ مالی مستقل پرورش دهید. حتی اگر آنها جوان هستند، آموزش به آنها در مورد چگونگی رسیدگی به مسائل مالی را شروع کنید. هوش مالی کودکان خود را تقویت کنید . به بانک رفته و برای کودکان خود یک حساب پس انداز باز کنید. آنها را تشویق کنید تا پول پس انداز کنند.

شما همچنین باید با کودکانتان درباره مدیریت پول صحبت کنید. به آنها بگویید که چگونه پول کنار بگذارند و عاقلانه خرج کنند.
در مورد تنظیم یک حساب پس انداز در بانک خود فکر کنید که در آن شما می توانید پول برای تحصیلات دانشگاهی کودکان خود پس انداز کنید.

نکته:

اگر متأهل هستید، اطمینان حاصل کنید که همسرتان با شما در زمینه امور مالی توافق دارد.
همیشه هزینه های اضطراری و غیر برنامه ریزی شده را به بودجه خود اضافه کنید.
دستیابی به استقلال مالی بسیار ساده است اگر از سن نوجوانی شروع کنید، زیرا پس انداز شما زمان بیشتری برای رشد دارد.

نتیجه گیری:

استقلال مالی فراتر از داشتن پول است. استقلال مالی یعنی شما آزاد هستید که در زندگی هر کاری که دوست دارید انجام دهید و نگران پول نباشید. ولی متأسفانه بسیاری از ما این موضوع مهم را نادیده گرفته و تا مدتها با مشکلات مالی دست و پنجه نرم می کنیم. امیدواریم این مقاله به شما در این زمینه آگاهی کامل داده باشد.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.