شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟

عاطفه چوپان نویسنده میهمان

وام بیمه عمر پاسارگاد

حتما تا به حال برای دریافت وام از بانک و یا هر موسسه مالی دیگر اقدام کرده‌اید اگر هم خودتان تا به حال وام نگرفته‌اید حتما یکی از اعضا خانواده و یا دوستانتان بوده که اقدام به دریافت وام کرده‌اند و حتی با داشتن مبلغ سپرده بالا در حسابشان در دریافت وام دردسرهای فراوان برایشان پیش آمده و به قول معروف با پشت سر گذاشتن هفت خان رستم و جور کردن چندین ضامن معتبر و … توانسته‌اند وام بگیرند.

جالب است که بدانید علاوه بر وام‌هایی که می‌توان از بانک و موسسات مالی با شرایط خاص دریافت کرد وام از محل بیمه عمر است. از مزایای بیمه عمر امکان گرفتن وام از محل اندوخته بیمه نامه بدون نیاز به هیچ گونه ضامن و وثیقه ای است. البته شرایط و مراحل گرفتن وام بیمه عمر در شرکت های مختلف کمی با هم متفاوت است. از آنجایی که یکی از محبوب‌ترین بیمه‌های عمر بیمه عمر پاسارگاد است، در این نوشته به شرایط و نحوه ارائه وام بیمه عمر پاسارگاد خواهیم پرداخت.

وام بیمه عمر چیست؟

بر اساس آیین نامه ۶۸ بیمه های زندگی که از سمت بیمه مرکزی اعلام شده، بیمه گذاران بیمه نامه های عمر می‌توانند ۹۰ درصد از اندوخته بیمه نامه شان را بدون نیاز به ضامن وام دریافت نمایند. وام بیمه عمر پاسارگاد به همه مشتریان بیمه نامه‌های عمر قابل پرداخت می‌باشد.

شرایط وام بیمه عمر پاسارگاد

یکی از شرکت‌هایی که در ارائه وام بیمه عمر شرایط مناسبی برای بیمه گذارانش ارائه می‌کند بیمه عمر پاسارگاد است. اگر بیمه پاسارگاد دارید و می‌خواهید از مزایای وام این بیمه نامه کمک بگیرید باید به این نکته توجه داشته باشید که امکان دریافت وام با گذشت حداقل ۶ ماه از تاریخ شروع بیمه نامه وجود دارد.

۱-به اقساط وامی که دیرتر از سررسید مقرر پرداخت شوند، علاوه بر کارمزد وام، ۲ درصد جریمه تأخیر تعلق می‌گیرد.

۲-تاریخ پرداخت اولین قسط وام ۱۰ روز به علاوه روش پرداخت اقساط وام بوده و برای ۱۰ روز اول کارمزدی محاسبه نمی‌شود.

۳-چنانچه اقساط وام و حق بیمه،بیمه نامه پرداخت نشوند و میزان بدهی بیمه گذار بابت اصل وام و کارمزد متعلق به آن بیش از اندوخته شود بیمه نامه معلق می‌شود.

۴-البته در زمان دریافت وام باید بیمه نامه فعال بوده و همه اقساط ماهانه و یا شش ماهه بیمه نامه به صورت منظم پرداخت شده باشد. اگر قسط عقب افتاده داشته باشد متاسفانه نمی‌توانید وام بگیرید . حتی اگر چند سال حق بیمه‌تان را پرداخت کرده‌اید و قسط ماه اخیرتان فراموشتان شده باشد باید ابتدا آخرین قسط بیمه نامه عمرتان را پرداخت کرده و سپس اقدام به دریافت وام نمایید.

۵-حال اگر بیمه نامه‌تان به روز است و ۶ ماه از شروع بیمه نامه‌تان شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ گذشته است می‌توانید به نمایندگی و یا کارگزاری که بیمه نامه را تهیه کرده‌اید مراجعه کرده و درخواست کتبی وام بیمه عمر را بدهید. در درخواست وام که به شرکت بیمه پاسارگاد ارائه می‌کنید مبلغ مورد درخواست و مدت بازپرداخت وام تان را هم ذکر کنید تا قرارداد وام تان بر اساس درخواست شما تنظیم شود.

۶- افزایش مدت وام با رعایت سقف تعیین شده، حداکثرتا تاریخ انقضای بیمه نامه امکان پذیر است.

درخواست اینترنتی وام بیمه عمر پاسارگاد

برای دریافت وام بیمه عمر پاسارگاد می توانید درخواست انجام وام را به واحد فروش داده و با تکمیل فرم درخواست وا به صورت آنلاین، وام بر اساس اندوخته بیمه نامه و با شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ توجه به درخواست بیمه شده محاسبه شده و به شماره حساب اعلام شده توسط فرد بیمه شده واریز می شود.

محاسبه وام بیمه عمر پاسارگاد

برای محاسبه وام بیمه عمر پاسارگاد چند نکته باید در نظر گرفته شود:

• بازپرداخت وام می تواند بین ۶ ماه تا ۵ سال به انتخاب مشتری انجام شود.
• واریز وام بدون کم شدن اندوخته بیمه نامه انجام می‌شود.
• سود بازپرداخت وام ۴% مازاد بر سود واریزی به اندوخته بیمه نامه می‌باشد.
• درخواست وام مجدد به محض اتمام اقساط وام
• بدون محدودیت در تعداد دفعات درخواست وام
• امکان واریز مبلغ وام به تمام حساب‌هاب بانکی عضو شتاب
• واریز وام حداکثر ۱ هفته کاری بعد از درخواست مشتری

استعلام وام بیمه عمر پاسارگاد

اگر بیمه عمر پاسارگاد دارید و می‌خواهید در مورد این موضوع که چقدر می‌توانید وام بگیرید اطلاعات کاملی داشته باشید، باید گفت که ساده ترین راه برای شما مراجعه به جدول بیمه عمری است که ضمیمه بیمه نامه‌تان است، در این جدول ستونی به نام ارزش بازخریدی آمده که اگر شما از بیمه گذاران منظم بوده و در سررسید های مشخص شده حق بیمه‌تان را پرداخت کرده‌اید می توانید ۹۰ درصد ار ارزش بازخریدی هر سال بیمه‌ای‌تان را وام بگیرید.

روش دیگر برای استعلام وام بیمه عمر پاسارگاد کمک گرفتن از نمایندگی و کارگزاری بیمه ای که بیمه نامه‌تان را از آن جا خریداری کرده‌اید. آن‌ها می‌توانند به صورت آنلاین اندوخته بیمه نامه تان را بررسی کرده و مقداری که شما می‌توانید وام بگیرید را به شما اعلام نمایند.

سوالات متداول شما در رابطه با وام بیمه عمر پاسارگاد

۱- مقدار وام بیمه عمر پاسارگاد چقدر است؟

مقدار وام بیمه عمر پاسارگاد بر اساس اندوخته بیمه نامه عمرتان محاسبه می شود و با توجه به شرایط بیمه پاسارگاد شما می‌توانید تا ۹۰ درصد از اندوخته‌تان را بدون نیاز به ضامن و یا وثیقه به عنوان وام دریافت کنید. حال هر چه اندوخته بیمه‌نامه‌تان بیشتر باشد میزان وامی که می توانید دریافت کنید هم بیشتر خواهد بود.

به عنوان مثال اگر اندوخته بیمه عمر پاسارگاد شما ۲۰ میلیون تومان است، شما می توانید تا سقف ۱۸ میلیون تومان از اندوخته بیمه عمرتان را وام بگیرد. البته می توانید کمتر از ۹۰درصد اندوخته‌تان را با توجه به نیازتان وام بگیرید.
بعد از ارائه درخواست شما به شرکت بیمه پاسارگاد، حتما این نکته را مد نظر داشته باشید معمولا ۱۰ تا ۱۵ روز کاری زمان می‌برد که کارهای اداری وام انجام گرفته و نهایتا مبلغ وام به صورت حواله به شما ارائه شده و یا به شماره حسابی که در زمان درخواست وام به شرکت بیمه پاسارگاد اعلام کرده‌اید واریز می‌شود.

۲- جدول ارزش بازخرید بیمه عمر پاسارگاد چیست؟

زمانیکه شما اقدام به تهیه بیمه عمر پاسارگاد نموده‌اید با توجه به سن بیمه شده، مدت زمان بیمه نامه، حق بیمه پرداختی ماهانه‌، شش ماه و یا سالانه شما جدولی محاسبه شده و ضمیمه بیمه نامه عمر می‌شود. در این جدول روند سرمایه گذاری از ابتدا تا پایان مدت بیمه ‌نامه مشخص شده است. اگر فرد بیمه شده تمامی اقساط بیمه عمر خود را به صورت منظم و در سررسید های تعیین شده پرداخت کرده باشد، سرمایه گذاری شکل گرفته توسط وی دقیقا بر اساس جدول بیمه نامه خواهد بود. ارزش بازخرید بیمه عمر پاسارگاد یکی از ستون های قابل مشاهد در این جدول است که در واقع میزان وام بر اساس مبالغ این ستون محاسبه می‌شود.

۳- سود وام چقدر است؟

شاید یکی از سوالات مهم بسیاری از بیمه گذاران این است که میزان سود بازپرداخت وامی که می‌توانند از محل اندوخته بیمه عمر شان بگیرند چه قدر است و آیا این کار برایشان توجیه اقتصادی دارد یا نه؟

با توجه به شرایط بیمه پاسارگاد سود اعلام شده برای بازپرداخت وام ۴ درصد است. اما این سود چگونه محاسبه می‌شود؟!

به اندوخته بیمه های عمر دو نوع سود تضمینی و سود مشارکتی پرداختی می‌شود. سود تضمینی حداقل سودی است که به بیمه عمر پرداخت می‌شود و این سود توسط بیمه مرکزی تضمین شده است. میزان سود تضمینی بیمه عمر پاسارگاد برای دو سال اول ۱۶درصد، برای دو سال بعد ۱۳درصد و برای سال‌های بعد سال پنجم تا پایان قرارداد ۱۰ درصد می‌باشد.

دومین سود، سود مشارکتی است که از محل سرمایه گذاری هایی که توسط شرکت بیمه پاسارگاد انجام گرفته تامین می شود. شرکت بیمه پاسارگاد بیمه گذاران خود را در ۸۵ درصد از سود خود شریک می‌کند و میزان سود مشارکتی پرداخت شده به بیمه های عمر در سال های مختلف متفاوت بوده است.

زمانی که فرد از محل اندوخته بیمه عمر خود وام می‌گیرد، در واقع اندوخته وی سر جای خود باقی است و مجموع سود تضمینی و سود مشارکتی همچنان به اندوخته بیمه نامه پرداخت می شود و فقط وی مبلغ وام را از شرکت بیمه پاسارگاد قرض می‌گیرد. از این رو با محاسبه اختلاف سود وام ۲۰ درصدی شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ و سود تضمینی ۱۶ درصد، بیمه گذار فقط ۴ درصد به عنوان سود به شرکت بیمه پاسارگاد باز می‌گرداند.

در واقع نرخ کارمزد وام براساس مصوبات شورای عالی بیمه ، ۴ %بیشتر از بالاترین نرخ سود فنی بوده و درحال حاضر ۲۲ درصد است. وام پرداختی به بیمه گذار از اندوخته بیمه نامه کسرشده و سود تضمینی و مشارکت در منافع اندوخته کما فی السابق پرداخت می‌شود.

۴- مدت بازپرداخت وام بیمه عمر پاسارگاد چقدر است؟

هر فرد دارنده بیمه عمر پاسارگاد می‌تواند از محل اندوخته بیمه عمر خود وام با باز پرداخت اقساط ۶ ماهه، ۱۲ ماهه، ۱۸ ماهه، ۲۴ ماهه، ۳۰ ماهه، ۳۶ ماهه، ۴۲ ماهه، ۵۴ ماهه، ۶۰ ماهه دریافت کند. که البته توصیه ما به بیمه گذاران دریافت وام ۱۲ ماهه است که توجیه اقتصادی داشته و به نفع بیمه گذار است.

بیمه گذاران می‌توانند باز پرداخت بیمه عمر شان را به صورت ماهانه، شش ماهه و یا سالانه پرداخت کنند. در زمان رسیدن سررسید زمان قسط وام بیمه عمر سعی کنید قسط‌تان را سر موقع مشخص شده پرداخت کنید. اگر پرداخت قسط وامتان را فراموش کنید شرکت بیمه پاسارگاد مبلغ قسط وام‌تان ار از محل اندوخته بیمه عمرتان کسر می کند و این کار می‌تواند در سرمایه گذاری شما تاثیر گذار باشد. برای اینکه سرمایه گذاری شکل گرفته بر اساس جدول بیمه عمر‌تان انجام شود حتما اقساط وام بیمه عمرتان را در زمان تعیین شده پرداخت کنید.

اطلاعات خود را افزایش دهید: مقایسه بیمه‌های عمر

۵- مزایای وام بیمه عمر پاسارگاد

• با پایان بازپرداخت وام بیمه عمر‌، می‌توانید دوباره درخواست دریافت وام به شرکت بیمه پاسارگاد داده و مجدد وام بیمه عمر دریافت کنید، یعنی این امکان برای شما فراهم می باشد که بتوانید در شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ طول مدت داشتن بیمه عمر چندین بار وام بیمه عمر دریافت کنید.
• وام بیمه عمر پاسارگاد نیازی به ضامن و وثیقه ندارد و دارندگان بیمه عمر می‌توانند با توجه به شرایط گفته شده از محل اندوخته بیمه نامه شان وام بگیرند.
• زمانیکه شما از محل اندوخته‌تان وام می‌گیرید همه پوشش های بیمه عمر برای شما برقرار بوده و چنانچه در طول این مدت اتفاقی برایتان پیش آمده باشد می‌توانید از همه پوشش های این بیمه نامه از قبیل پوشش امراض، پوشش ازکارافتادگی و … استفاده نمایید.
• سود پرداختی به اندوخته شما حتی در صورت دریافت وام سر جای خود بوده و همچنان پرداخت سود به اندوخته بیمه عمر انجام می‌شود و بدین صورت سرمایه گذاری بیمه عمر همچنان در حال انجام می‌باشد.
• امکان دریافت وام بیمه عمر یکی از مزایای این بیمه نامه است که اگر شما نیاز فوری به مبلغی داشته باشید بدون بازخریدی بیمه عمر، بتوانید از اندوخته بیمه نامه تان استفاده کنید.

دفترچه اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد

بعد از پرداخت وام بیمه عمر پاسارگاد، دفترچه بازپرداخت صادر شده و برای فرد بیمه شده ارسال می شود، وی باید در زمان سررسید های تعیین شده اقساط وام بیمه عمر را پرداخت نماید. امکان پرداخت اقساط زودتر از موعد نیز برای فرد وجود دارد.

خرید بیمه عمر پاسارگاد

اگر مطلب فوق را مطالعه کرده و شما هم می‌خواهید یکی از دارندگان بیمه عمر پاسارگاد باشی می‌توانید درخواست‌تان را در سامانه بیمه تایم ثبت کنید تا کارشناسان عمر بیمه تایم با شما تماس گرفته و راهنمایی لازم در جهت انتخاب بهترین بیمه عمر به شما ارائه نمایند. حتی می‌توانید با بخش عمر بیمه تایم تماس گرفته و پاسخ سوالات و مشاوره لازم را دریافت نمایید. شماره تماس (مشاوره خرید بیمه : ۲۱۸۸۲۴۳۸۲۸- ۰۲۱)

شکایت ضامن از وام گیرنده

در این مقاله میخواهیم راجب شکایت ضامن از وام گیرنده برای شما بگوییم که شرایط و نحوه شکایت برای شما عزیزان توضیح بدهیم و مشاوره در این زمینه به چه صورت انجام می گیرد.

نحوه شکایت ضامن از وام گیرنده

اگر کارمند هستید یا شغل معتبری دارید ، ممکن است برای شما اتفاق افتاده باشد که یکی از نزدیکان شما برای گرفتن وام به شما مراجعه کند و از شما بخواهد وام بانک وی را تضمین کنید. اکنون ترس شما در این مورد این است که اگر گیرنده وام ، اگر اقساط وام را پرداخت نکنید و بانک اقساط را از حقوق شما کسر کند ، وظیفه شما به عنوان ضامن چیست و چگونه می توانید حقوق خود را پس بگیرید؟ طبق قانون مدنی ، باید بگوییم که در این رابطه ضامن پس از پرداخت سفته یا ضمانت نامه از بدهکار می تواند به بدهکار مراجعه کند و حق خود را پس بگیرد.

شرایط ضمانت وام بانکی

قرارداد ضمانت

طبق قانون مدنی ، قرارداد ضمانت زمانی است که شخص مالی مسئولیت دیگری را به عهده بگیرد. متعهد ضامن ، طرف دیگر موضوع و شخص ثالث اصلی نامیده می شود.

از شرایط ضامن وام بانکی:

ضامن وام باید عاقل ، بالغ باشد. و همچنین شناخت ضامن یا بدهکار ضروری نیست و تشخیص وی از دیگران کافی است.

پیش نیازهای ضمانت وام

1. شرط اول این است که قرارداد ضمانت فسخ پذیر نباشد و نیاز به شرایط خاص و مقبولیتی دارد که بین ضامن و وام دهنده ایجاد می شود. مستقیماً نمی گوید اگر بجای این کلمات بگویید ، مثلاً اینکه مال شما با من است ، یا این برمن است ، یا آنچه که بر او است با من است ، ضمانت با این کلمات غیر قابل قبول است.
2. ضامن باید وضع مالی خوبی داشته باشد تا بتواند در صورت تسویه نکردن اقساط وام، این اقساط را پرداخت نماید.
3. اوراق بدهکار اصلی هیچ نقشی در قرارداد ضمانت ندارد زیرا طبق قانون رضایت داوطلبانه معتبر است ، فقط ضامن در این شرایط حق مراجعه به بدهکار را نخواهد داشت.
4. اگر طلبکار ادعای خود را در مورد ضامن ببخشد ، دیگر ضامن قادر به مطالبه چیزی از بدهکار نخواهد بود و اگر بخشی از آن مطالبه را بخشود ، ضمان حق مطالبه آن مبلغ از بدهکار را نخواهد داشت. همانطور که ضمانت نامه می تواند آن را از بدهکار مطالبه کند.
5. ضمانت کننده ضمن قبول قرارداد ضمانت ، فرم قرارداد وام را امضا می کند و این امضای ضامن به طلبکار این حق را می دهد که در صورت عدم پرداخت بدهی بدهکار بدهی خود را از طریق فیش حقوقی و مانده حساب ضامن پس بگیرد.

چگونی شکایت ضامن از وام گیرنده

در صورت بروز این اتفاق ناخوشایند برای ضامن ، تعداد زیادی از مردم معتقدند که وی نمی تواند کاری جز پرداخت اقساط بدهی در سررسید آنها انجام دهد! اما باید بدانید که چنین نیست و طبق قانون مدنی ، ضامن حق مراجعه به موضوع را ندارد. بنابراین نتیجه می گیریم که ضامن ، پس از پرداخت بدهی که ضمانت متعهد شده است ، می تواند به بدهکار برگردد و حق خود را پس بگیرد.

به عبارت دیگر ، ضامن در زمان توافق در مورد ضمانت باید یک سری ضمانت را از بدهکار بگیرد که این ضمانت براساس همان مبلغ سفته ضمانت است یا چک می کند تا ضامن از پرداخت اقساط راحت باشد در صورت عدم پرداخت اقساط وام توسط بدهکار ، با برگرداندن این ضمانت ها به بدهکار ، حق او را از او پس بگیرید و در صورت پرداخت نکردن ، حق شکایت از او را دارد.

نکاتی در هنگام دریافت چک از وام گیرنده

توجه به این نکته مهم است که ضامن هنگام دریافت چک از بدهکار باید موارد زیر را رعایت کند:

• چک باید دارای تاریخ باشد ، به این معنی که اگر آخرین قسط وام 5 سال دیگر باشد، تاریخ چک باید دیرتر از این تاریخ باشد.
• همچنین باید تاریخ صدور چک ذکر شود. طبق قانون صدور چک ، اگر ثابت شود که چک بدون تاریخ صادر شده است یا تاریخ واقعی صدور چک قبل از تاریخی است که در متن چک ذکر شده است ، صادر کننده چک قابل پیگرد قانونی نیست.

مراحل شکایت ضامن از وام گیرنده

با در نظر گرفتن مسائل حقوقی در صورت پرداخت نشدن یا گرفتن بدهی وام از حساب ضامن ، وام دهنده ، و همچنین زمان و تلاشی که برای انجام این دادخواست انجام می دهید ، همیشه به یاد داشته باشید که در طول قرارداد ضمانت احساسات و رودربایستی را کنار بگذارید چرا که ممکن فردی که ضمانت او را کرده اید نتواند بدهی خود را پرداخت نماید در این صورت شما مجبور به چرداخت بدهی وی هستید.

آیا ضامن می تواند از وام گیرنده شکایت کند

شما اگر ضامن فردی شده اید که می خواند وام بگیرد و کلاهبرداری کرده است بهتر است در مورد این موضوع با وکلای حرفه ای آریا دادیار صحبت داشته باشید تا بهترین جواب را برای شما داشته باشند. شما اگر میخواهید شکایت ضامن از وام گیرنده را مطرح کنید حتما قبل از آن با وکیل مشاوره داشته باشید.

وام بدون ضامن ویپاد به همه پرداخت می‌شود

عاطفه چوپان نویسنده میهمان

زمان مطالعه : 2 دقیقه

برای بوکمارک این نوشته وارد شوید

ویپاد با راه‌اندازی طرح پشتوانه، آنلاین، بدون ضامن و وثیقه در کمتر از پنج دقیقه به عموم کاربران خود وام می‌دهد.

به گزارش پیوست، ویپاد از بهمن ‏سال گذشته، ارائه خدمات «الآن بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) خود را در قالب طرح پشتوانه و با هدف توسعه فراگیری مالی و دسترسی همگانی به خدمات پایه بانک پاسارگاد، آغاز کرده بود.

از هفته گذشته ویپاد خدمات خود را به صورت عمومی در اختیار تمام متقاضیان از سراسر کشور قرار داده است. به این ترتیب که تمامی افرادی که در ویپاد افتتاح حساب کرده باشند، در صورت نداشتن بدهی و چک برگشتی، می‌توانند به صورت آنلاین، بدون ضامن و صرفاً مبتنی بر اعتبارسنجی، ظرف حداکثر پنج دقیقه، از ویپاد تسهیلات خرد (تا سقف سه میلیون تومان اعتبار) دریافت کنند.

روال کلی تسویه این نوع تسهیلات نیز به این ترتیب خواهد بود که پس از دریافت تسهیلات، مدت‌زمان مشخصی (بسته به مبلغ تسهیلات بین یک تا سه هفته) به عنوان مهلت مصرف این تسهیلات لحاظ شده و پس از پایان آن، صورت‌حسابی از سوی ویپاد صادر و در اختیار کاربر قرار داده خواهد شد.

مهلت پرداخت این صورت‌حساب یک ماه است که بسته به مبلغ تسهیلات، از سوی کاربر تا سه ماه قابل تمدید است. اعتبار این تسهیلات در تمامی فروشگاه‌‏های مجهز به کارتخوان در سراسر کشور و نیز تمامی فروشگاه‌‏های اینترنتی قابل استفاده خواهد بود و از این جهت، محدودیتی در استفاده از این اعتبار برای کاربران وجود نخواهد داشت.

ویپاد محصولی از بانک پاسارگاد است و علاوه بر امکان برخورداری از تسهیلات خرد مصرفی، امکان افتتاح حساب دیجیتالی بانک پاسارگاد، دریافت کارت مجازی بانک پاسارگاد، دریافت کارت نقدی فیزیکی بانک پاسارگاد در آدرس دلخواه، صدور و ارسال آنی کارت هدیه و مجموعه متنوعی از خدمات دیگر را در اختیار تمامی هموطنان سراسر کشور قرار می‌‏دهد.

نسخه‌‏‏های مختلف ویپاد (تحت وب، اندروید و iOS) از طریق سایت Wepod.ir و فروشگاه‏‌های کافه‌بازار، سیب اپ و… در دسترس علاقه‌مندان به استفاده از این خدمات قرار دارد.

برای بوکمارک این نوشته وارد شوید

خبرنگاری را از سال ۱۳۹۱ و با سرویس اقتصادی ایسنا «خراسان رضوی» شروع کردم. پنج سال بعد و با اتمام دوره دانشجویی همکاری با مجموعه‌های مختلفی از جمله دنیای اقتصاد، روزنامه خراسان و شرکت خدمات شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ روابط عمومی رادکان را تجربه کردم. یک سال مدیر رسانه شورای شهر مشهد بودم و از رسانه یک قدم عقب کشیدم و با فعالیت در روزنامه شهرآرا دوباره به خانه برگشتم. سه سال بعد و پس از مهاجرت به تهران به تجارت‌نیوز رفتم و بعد به نوشتن پرونده‌های اجتماعی در هفته‌نامه تجارت‌فردا مشغول شدم و حالا با افتخار عضوی از خانواده پیوستم.

گزارش CBinsights از وضعیت رکود بازار فین‌تک در سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۲ نشان می‌دهد که…

رئیس کل بانک مرکزی خبر از رونمایی چک‌الکترونیکی در روز شنبه ۲۱ آبان ماه ۱۴۰۱…

«حضور کسب‌وکارها روی ۱۰ پلتفرم داخلی افزایش یافته و بیش از ۶۰ درصد از کسب‌وکارها…

معافیت مالیاتی یکی از وعده‌هایی است که شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ در آیین‌نامه حمایت‌ از سکوها و کسب‌وکارهای اقتصاد…

رضاحیدری گفت:

بازیکن گفت:

یه وقت برشکست نشه بانک پاسارگاد یا این وام سه میلیونی ش :)

مجید محبی گفت:

امیدوارم بتونم وام ۵میلیون رو بگیرم

فرزانه زنده دل گفت:

من ازحساب پشتوانه استفاده نکردم ولی پیام اومده نسبت بازپرداخت بدهی استفاده کنین یعنی فقط بایدکارمزدبپردازم یاهمون یه تومن

میثم آقابابایی گفت:

سلام
من وام گرفتم میخام مهلت پرداخت را تمدید کنم از کدوم قسمت تمدید میشه

صفر تا صد دریافت وام بدون ضامن

اعطای وام زیر ۱۰۰میلیون تومان بدون اخذ ضامن از روز نهم بهمن‌ماه آغاز شد. در مرحله اول، شاغلان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران دستگاه‌های اجرایی و شاغلان و بازنشستگان نهادهای عمومی غیردولتی، مشمول دریافت تسهیلات بدون ضامن هستند.

به گزارش خبرنگار ایمنا، آن‌طورکه سخنگوی دولت اعلام کرده است، رئیس‌جمهور در جلسه روز بیست‌وهفتم دی‌ماه به بانک‌ها دستور داد که نوع وثیقه‌گذاری وام‌های زیر ۱۰۰ میلیون تومان را به گونه‌ای تغییر دهند تا مردم بتوانند بر مبنای اعتبارسنجی، تسهیلات خُرد را آسان‌تر دریافت کنند. به عنوان مثال کسی که کارمند یا حقوق‌بگیر ثابت دولت است، طبیعتاً می‌تواند حقوق خود را وثیقه و اعتبار وامش کند.

بر این اساس رئیس‌جمهور دستور اکید داد و وزیر اقتصاد و رئیس کل بانک مرکزی، مسئول گزارش‌دهی شدند تا این موضوع در سال جاری محقق شود. کسی که کارمند یا حقوق‌بگیر ثابت دولت است، طبیعتاً می‌تواند حقوق خود را وثیقه و اعتبار وامش کند.

شرایط دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی اعلام شد

در تاریخ پنجم بهمن‌ماه مدیر روابط عمومی بانک مرکزی در توییتی شرایط دریافت تسهیلات زیر ۱۰۰ میلیون تومان با اعتبارسنجی را تشریح کرد.

طبق گفته مصطفی قمری‌وفا، شرایط دریافت وام تا ۱۰۰ میلیون تومان بدون ضامن طبق بخشنامه وزارت اقتصاد به شرح زیر است:

_ دریافت وام تا ۵۰ میلیون تومان تنها با نامه کسر از حقوق.

_ دریافت وام تا ۱۰۰ میلیون تومان یک نامه کسر از حقوق همراه با چک یا سفته.

براساس اعلام بانک مرکزی، جامعه هدف پرداخت تسهیلات خرد بدون ضامن عبارت است از:

شاغلان و بازنشستگان نهادهای عمومی غیر دولتی

شرکت‌های معتبر بخش خصوصی که حقوقشان در بانک‌های زیر مجموعه وزارت اقتصاد پرداخت می‌شود.

شاغلان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران دستگاه‌های دولتی

مهلت ۲۴ ساعته به بانک‌ها برای پرداخت وام بدون ضامن

پس از آنکه رئیس‌جمهور بانک‌ها را مکلف به اجرای پنج دستور کرد که یکی از آن‌ها، تسهیل پرداخت تسهیلات به مردم است که در این زمینه، فرآیند اخذ وثیقه در پرداخت تسهیلات خرد به مردم تغییر کرد و اعتبارسنجی جایگزین اخذ وثیقه یا ضامن شد.

بدین منظور، در مرحله اول وزارت اقتصاد به بانک‌های زیرمجموعه خود ابلاغ کرد تا پرداخت تسهیلات زیر ۱۰۰ میلیون تومان را برای شاغلان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران دستگاه‌های اجرایی اعم از وزارتخانه‌ها، سازمان‌ها، شرکت‌های دولتی دارای رتبه اعتباری مناسب (از بانک محل دریافت حقوق خود) را «بدون ضامن» انجام دهند.

در این زمینه، شرایط دریافت دریافت وام تا ۵۰ میلیون تومان تنها با نامه کسر از حقوق و دریافت وام تا ۱۰۰ میلیون تومان با یک نامه کسر از حقوق همراه با چک یا سفته اعلام شد.

اکنون، مرکز بازرسی، مدیریت عملکرد و پاسخ‌گویی به شکایات وزارت اقتصاد در نامه‌ای به ۱۳ بانک زیر مجموعه خود اعلام کرده که به منظور عدم نیاز به ضامن در پرداخت تسهیلات خرد برای کارکنان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران بخش دولتی، عمومی و خصوصی دستور دهید تا حداکثر ظرف ۲۴ ساعت نسبت به انجام موارد زیر اقدام شود:

۱) در اجرای موضوع مذکور، بخشنامه داخلی آن بانک و فرآیند و جزئیات اقدام شعب، در پایگاه اطلاع‌رسانی بانک متبوع، درج و به نحو مقتضی به اطلاع عموم مشتریان و مسئولان شعب برسد.

۲) کلیه واحدهای بازرسی موظفند با تشکیل هیئت ویژه نسبت به بازرسی سرزده و نظارت مستمر بر اجزای بخشنامه مذکور اقدام کنند.

۳) آدرس سامانه رسیدگی به شکایات آن بانک و آدرس سامانه نظارت مردمی وزارت متبوع در پایگاه اطلاع‌رسانی و کلیه شعب بانک در اختیار مشتریان قرار گیرد.

۴) کلیه شکایات مردمی درخصوص موضوع مذکور ظرف ۴۸ ساعت رسیدگی و ضمن برکناری متخلفان احتمالی، مراتب به هیئت رسیدگی به تخلفات اداری و حسب مورد به کمیته‌های انضباطی اعلام شود.

اعلام شرایط تازه برای دریافت وام بدون ضامن

علیرضا قیطاسی، دبیر شورای هماهنگی بانک‌های دولتی گفت: شعب بانک‌ها در سراسر کشور آمادگی دارند تا با توجه به منابع و متناسب با درخواست وام، تسهیلات تا سقف یکصد میلیون تومان را بدون اخذ ضامن و با گواهی کسر اقساط پرداخت کنند.

دبیر شورای هماهنگی بانک‌های دولتی تصریح کرد: دستگاه‌های صادرکننده گواهی، شرطی نگذارند که بانک عامل، با توجه به آن شرط گواهی کسر حقوق را نپذیرد.

وی افزود، دستگاه متولی باید براساس گواهی صادر شده متعهد شود تا پایان دوره بازپرداخت اقساط، اگر قسطی پرداخت نشد آن را از حقوق وام گیرنده کسر و به بانک عامل پرداخت کند.

قیطاسی تاکید کرد: رؤسای واحد بانک‌ها باید توجه کنند که پرداخت این تسهیلات مورد تاکید رئیس‌جمهور، وزیر اقتصاد، مدیرعامل بانک‌ها و مجموعه شورای هماهنگی بانک‌ها و بانک مرکزی است و شعب بانک‌ها باید این خواسته را اجرایی کنند.

وی افزود، شعب بانک‌ها براساس اعتبارسنجی و دستورالعمل‌های صادر شده، خواسته مردم را بررسی و به آن پاسخ مثبت دهند.

وی تاکید کرد، چنانچه رئیس شعبه به خواسته‌ای پاسخ منفی دهد و این پاسخ منفی مورد رسیدگی قرار گیرد، در صورتی که رئیس شعبه مقصر باشد قطعاً با وی برخورد اداری خواهد شد.

درخواست سپرده‌گذاری برای دریافت وام بدون ضامن تخلف است

سیداحسان خاندوزی ، وزیر اقتصاد در پاسخ به پرسشی درخصوص عدم تمکین بانک‌ها به پرداخت وام بدون ضامن، همچنین الزام برخی از بانک‌ها به مشتریان برای سپرده‌گذاری پیش از دریافت این وام گفت: درخواست سپرده‌گذاری برای دریافت وام بدون ضامن تخلف از سوی بانک‌ها محسوب می‌شود.

وی افزود: در این خصوص باید نکته ظریفی را عرض کنم؛ خارج از ابلاغیه و بخشنامه‌ای که وزارت امور اقتصادی و دارایی به بانک‌ها ابلاغ کرده است و خود هیئت مدیره بانک‌ها هم آن را به شعب بانک‌ها در سراسر کشور ابلاغ کرده‌اند، هر شرط اضافی دیگری تخلف از این قانون محسوب می‌شود.

وزیر اقتصاد گفت: دوستان ما در بازرسی‌های بانک‌ها مکلف هستند در ۴۸ ساعت نخست و بعد خود ما در درگاه بازرسی وزارت اقتصاد، نحوه اجرای این بخشنامه را تحت نظارت داشته باشیم.

خاندوزی با اشاره به اینکه در این خصوص، تاکنون بیش از ۴۰۰ مورد شکایت ارسال شده است، افزود: برای رسیدگی به این شکایات تیم‌های رسیدگی به محل شعب و بانک‌ها اعزام می‌شوند که مشخص شود آیا واقعاً تخلف محرز شده است یا خیر و مدیران عامل بانک‌ها هم اعلام کرده‌اند که تاکنون چند نفر از مدیران شعب به دلیل این تخلف‌ها جریمه شده‌اند.

وی در ادامه با توضیح این نکته مهم که مصوبه وزارت اقتصاد و دولت در خصوص رفع یکی از شروط اخذ وام است، افزود: اگر شما حقوق‌بگیر یا مستمری‌بگیر از همان بانک باشید و خوش‌حساب نیز باشید، بانک‌ها شرط ضامن را باید از وام شما بردارند، اما اگر بانکی در این ماه تعداد کمتری بخواهد تسهیلات بدهد، یا در ماه‌های پایانی سال نوبت تسهیلات دهی را به یک ماه یا دو ماه بعد موکول کند، این بر اساس سیاست‌های متعارفی است که شبکه بانکی خواهد داشت و با همکاری خوب بانک مرکزی نیز ابلاغ شده است که بانک‌ها حق هیچ گونه مسدود کردن و متوقف کردن اعطای تسهیلات را ندارند.

وزیر اقتصاد در ادامه گفت: ممکن است زمان ببرد تا نوبت گیرنده تسهیلات فراهم بشود؛ اما هر زمان که نوبت متقاضیان رسید و اگر حائز آن شرایط بودند بانک‌ها حق اخذ ضامن برای آن تسهیلات را نخواهند داشت.

خاندوزی در پاسخ به پرسش دیگری در پخصوص زمان اجرای این طرح نیز گفت: این طرح از هفته گذشته و با ابلاغ دستورالعمل وزارت اقتصاد به بانک‌ها در حال اجرا است؛ فرایند کار شروع شده و نظارت‌های جدی نیز در حال اجرا است. با تمام ۳۱ استان از طریق وبیناری جلسه داشتیم و بعد از جلسه، مدیران عامل بانک‌های سراسر کشور با وزیر اقتصاد و مجدداً با مدیران سطح استان‌ها جلسه داشتند و نکات مهم و اساسی در این خصوص ابلاغ و مورد تأکید قرار گرفت. امیدواریم با فراگیر شدن این طرح، شاهد این باشیم که تخلفات شعب در این زمینه به شدت کاهش یابد.

با شرایط انتقال وام مسکن و مراحل فک رهن و تسویه حساب وام آشنا شوید

نحوه انتقال وام مسکن به فردی دیگر همواره جزو سئوالات پر ابهامی است که افرادی که قصد خرید خانه یا فروش خانه را دارند با آن مواجه هستند. از آنجائی‌که خرید و فروش وام از نظر بانک ممنوع است و تخلف محسوب می‌شود، این مسئله برای افراد چالش برانگیزتر شده است. البته سیستم بانکداری پیشنهادهایی در این‌باره ارائه کرده است تا امکان انتقال وام برای افراد فراهم شود. در این مطلب، علاوه بر آشنایی با قوانین انتقال وام، با مدارک لازم برای تسویه وام مسکن و همچنین نحوه انتقال اوراق بانک مسکن هم آشنا می‌شوید.

بر اساس قوانین بانکی وقتی فرد صاحب حساب، با رسیدن موعد وامش که از یک تا دو سال به طول می‌انجامد، تصمیم می‌گیرد تا وام خود را به فرد دیگری انتقال دهد، شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ لازم است تا سریعاً انتقال وام را به بانک اطلاع دهد. روند این انتقال به اینگونه‌ است که در گام نخست و قبل از تشکیل پرونده، استعلام‌ها توسط متصدی مربوطه بانک مسکن انجام می‌شود. سپس موارد گوناگون مثل چگونگی پرداخت اقساط وام گیرنده و این‌که فرد مشتری بانک است یا نه، بررسی خواهد شد.

عناوین این مطلب

مدارک لازم برای انتقال وام مسکن

آنچه به‌عنوان مدارک لازم باید به بانک ارائه شود شامل موارد زیر می‌شود. نکته مهم اینکه اصل مدارک به‌همراه کپی باید به بانک ارائه شود:

نبود هر یک از موارد بالا، نقص پرونده محسوب می‌شود روند انتقال وام را تا تکمیل مدارک، به تعویق خواهد انداخت.

شرایط انتقال وام مسکن

در انتقال تسهیلات به فرد دیگر باید که چند نکته حتما مورد توجه قرار گیرد. اول آنکه خریدار باید فاقد چک برگشتی و اقساط معوقه در بانک مسکن و سایر بانک‌ها باشد.
همچنین یکی دیگر از قوانین بانک مسکن این است که انتقال وام از زوجین به یکدیگر امکان‌پذیر نخواهد بود. درخصوص انتقال وام‌های بانک مسکن باید به این نکته اشاره کرد که انتقال تسهیلات به دو صورت صلح و دیگری تعویض وثیقه قابل انجام است.

صلح وام

صلح راهی برای انتقال تسهیلات به خریدار جدید است، البته در برخی وام‌ها مثل مسکن مهر، ایثارگران، جانبازان، نیروی انتظامی و… این انتقال امکان‌پذیر نیست، بنابراین باید حتما وام تسویه شود. طبق روال پس از صلح شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ میان خریدار و فروشنده وام، قسط ماه جاری باید پرداخت ‌شود تا مبلغ معوقه تسهیلات وجود نداشته باشد.

اگر فروشنده نخواهد مالک جدید مسکن، اقساط وام را پرداخت کند، می‌تواند از روش انتقال مانده بدهی استفاده کند، در این روش سود تسهیلات از وام کسر می‌شود و ۱۰درصد آن (در صورتی که انتقال وام میان اقوام نباشد)، پرداخت خواهد شد. بسته به نوع تسهیلات پرداختی، کارمزد یک تا ۱۰‌درصد طبق اصول زیر در نظر گرفته می‌شود:

• برای اوراق بهادار و اشخاص درجه یک با تشخیص بانک یک درصد کارمزد در نظر گرفته می‌شود
• برای قراردادها با سپرده، ۱۰‌درصد کارمزد دریافت می‌شود

نکته تکمیلی اینکه مانده مبلغ تسویه به‌صورت رهنی دریافت خواهد شد.

تعویض وثیقه

اگر قصد انتقال وام بانک مسکن را دارید بهتر است بدانید که انتقال تسهیلات بانکی به روش تعویض وثیقه وام به مسکن جدید هم امکان‌پذیر است. در این روش باید مدارک همچون اسناد ملک جدید به بانک ارائه شود تا بعد از ارزیابی، پلاک جدید رهن شده و پلاک قبلی فک رهن شود.

اگر انتقال دهنده وام نتواند مدارک ملک جدید را ارائه کند، باید تا با سپردن ودیعه نزد بانک از مهلت سه تا شش ماهه برای معرفی وثیقه جدید برخوردار شود. توجه داشته باشید که اگر سپرده به بانک داده نشود تنها باید وام را به خریدار مسکن انتقال داد و میزان وام باقی‌مانده را از قیمت کل مسکن کسر کرد.

نکته نهایی درباره نقل‌وانتقال وام خرید مسکن اینکه زمان پروسه اداری بسته به شعبه مدنظر شما از بانک مسکن، متفاوت خواهد بود.

اگر قصد انتقال وام خود به شخصی دیگر را دارید یا به دنبال خرید یک ملک هستید که وام مسکن‌اش به نام شخص دیگری ا‌ست، حتما به نکات بالا داشته باشید. شرایط را به‌خوبی بررسی کنید تا بعدا با مشکل مواجه نشوید.

مدارک لازم برای تسویه وام مسکن

تسویه وام مسکن و فک رهن ملکی که برای آن وام گرفته‌اید، برای فرایندهای بعدی نقل و انتقال الزامی است. به بیان دیگر اگر قصد دارید پیش از فروش ملک خود، سند آن را از رهن بانک خارج کنید، باید مراحل فک رهن را انجام دهید. با تسویه حساب یا سرمایه‌گذاری در بانک مسکن می‌توان سند را از رهن بانک خارج کرد.

تسویه حساب وام مسکن، همان‌طور که از نامش بر می‌آید، با پرداخت تمامی بدهی به‌همراه سود وام (و جریمه‌های احتمالی) انجام می‌شود. در این روش، پس از پرداخت اقساط باید به بانک مراجعه شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟ کنید تا مبلغ نهایی تسویه حساب مشخص شود. در اغلب موارد مبلغ تسویه حساب با تصور مشتری تفاوت دارد، چون بانک روش‌های خاصی را در محاسبه مبلغ و سود وام به کار می‌گیرد.

پس از مشخص شدن مبلغ نهایی تسویه حساب وام، باید مانده بدهی را به بانک پرداخت کنید. در این مرحله، مدارک لازم برای تسویه وام مسکن شامل سند پرداخت بدهی و مدارک شناسایی مالک به‌همراه کپی آن‌ها می‌شود. با ارائه مدارک تسویه حساب، اصل سند ملک به شما تحویل داده می‌شود.

روش دیگر برای تسویه وام مسکن، سپرده‌گذاری در طرحی موسوم به «رها» است. در این طرح، شما ۱۱۰ درصد از بدهی باقی مانده از وام خود را در بانک مسکن سپرده‌گذاری کرده و شروع به پرداخت اقساط می‌کنید. نکته مهم اینکه مبلغ سپرده تا پرداخت بدهی، قابل برداشت نیست، اما به‌هرحال حداکثر سود مجاز بانکی به آن تعلق می‌گیرد. در این روش هم مدارک لازم برای تسویه وام مسکن شامل مدارک هویتی وام‌گیرنده و سند پرداخت بدهی و سپرده‌گذاری می‌شود.

نحوه انتقال اوراق بانک مسکن

دریافت وام مسکن از بانک مسکن ازطریق خرید اوراق یکی از روش‌هایی است که شما را زودتر به وام می‌رساند. البته اوراق ممتاز بانک مسکن شرایط خاصی دارند و باید به چشم اوراق بهادار بورسی به آن‌ها نگاه کنید. نقل و انتقال اوراق بانک مسکن تاحدودی شبیه به خرید و فروش سهام در بورس است.شرایط وام تماماً آنلاین چیست؟

افرادی که وام بانک مسکن را ازطریق خرید اوراق دریافت می‌کنند، برای انتقال وام باید تصمیمی هم برای آن‌ها بگیرند. نحوه انتقال اوراق بانک مسکن پس از واگذار کردن ملک، بیشتر به‌صورت توافقی انجام می‌شود. به بیان دیگر، خریدار و فروشنده در این شرایط با یکدیگر توافق می‌کنند که مبلغ اوراق جزو مبلغ ملک محاسبه شود.