پس انداز بهتر است یا سرمایه گذاری؟

سرمایه‌‌‌گذاری در ملک یا طلا؟ کدام یک اولویت دارد؟

قطعاً همه ما به فکر یک سرمایه‌گذاری بسیار مهم، سودآور و آینده‌دار هستیم. به خصوص خانواده‌هایی که فرزند کوچک دارند ترجیح می‌دهند یک سرمایه‌گذاری طولانی‌مدت برای آن‌ها داشته باشند تا در زمان جوانی بتوانند از این سرمایه برای شروع کسب و کار و زندگی استفاده نمایند. البته ممکن است شما تصمیم بگیرید که از طریق خرید ویلا در شمال این سرمایه‌گذاری را انجام دهید اما برخی از اطرافیان به شما پیشنهاد می‌کنند به جای سرمایه‌گذاری در خرید ملک، به سراغ خرید طلا بروید.

در این زمان، شما بر سر دوراهی می‌مانید که سرمایه‌ گذاری در ملک یا طلا؟ کدام یک بهتر است؟ قطعاً این موضوع بسیار مهم است شما یک روش درست را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم چرا که بحث سرمایه و پس‌انداز مالی شما در میان بوده و اگر یک اشتباه داشته باشید، تمام نقدینگی شما هدر خواهد رفت. بنابراین برای اینکه بتوانید از زمان خود به بهترین شکل ممکن استفاده کنید ما در این مقاله برای شما توضیح می‌دهیم که بین سرمایه‌ گذاری ملک یا طلا کدام یک اولویت دارد.

عوامل موثر برای سرمایه‌ گذاری در ملک یا طلا

برای انتخاب روش سرمایه‌گذاری درست، شما باید به بررسی عواملی بپردازید که بر روی سرمایه‌گذاری شما تاثیر چشمگیری می‌گذارند. در این صورت بهتر می‌توانید تصمیم خود را نهایی کنید. از جمله مهمترین عوامل تاثیرگذار بر سرمایه‌ پس انداز بهتر است یا سرمایه گذاری؟ گذاری در ملک یا طلا عبارتند از:

- قدرت نقدشوندگی

در اولین قدم باید به قدرت نقدشوندگی سرمایه خود فکر کنیم. منظور از قدرت نقدشوندگی، مدت زمان لازم برای تبدیل سرمایه به پول نقد است. متاسفانه در چند سال اخیر بازار اقتصاد ایران شرایط مناسبی نداشته و ما شاهد نوسانات بسیار زیادی در زمینه املاک و طلا هستیم. قبل از اینکه یک روش سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید، شما باید به مساله نقدشوندگی آن توجه داشته باشید.

اگر برای شما بسیار مهم است که بتوانید در هر زمان ممکن سریع سرمایه را به پول نقد تبدیل کنید، باید به سراغ روشی بروید که در شرایط فعلی اقتصاد چنین امکانی را برای شما فراهم کند. براساس آنچه که گفته شد، قدرت نقدشوندگی طلا نسبت به ملک بسیار بالاتر است.

شما در عرض چند روز می‌توانید طلا‌های خود را به پول نقد تبدیل نمایید. بنابراین جهت سرمایه‌گذاری کوتاه مدت، خرید‌ طلا روش مناسب‌تری خواهد بود. اما شاید از جمله افرادی هستید که قصد دارید این سرمایه‌گذاری را به صورت طولانی مدت و برای آینده فرزندان در نظر بگیرید. در چنین شرایطی قدرت نقدشوندگی برای شما اهمیت چندانی نخواهد داشت.

- میزان ریسک سرمایه‌گذاری

به هر حال شما به فکر یک سرمایه‌گذاری مطمئن هستید که در آینده رشد زیادی داشته باشد و دچار کاهش ارزش سرمایه نشوید. به همین دلیل است که شما برای سرمایه ‌گذاری در ملک یا طلا حتماً باید میزان ریسک ریزش سرمایه را در نظر بگیرید. قطعاً در این زمینه افراد متخصص بهتر می‌توانند به شما کمک کنند اما آنچه که اهمیت دارد، بررسی وضعیت اقتصاد کشور است. دوره‌های وضعیت ملک و مسکن در کشور شامل دوره رکود، دوره ‌گذار از رکود به رونق، دوره رونق و دوره‌ گذار از رونق به رکود می‌باشند.

زمانیکه قیمت املاک اوج می‌گیرد ما وارد دوره رونق می‌شویم. برخی از افراد تصور می‌کنند که در دوره رکود، کاهش چشمگیری در قیمت ملک وجود خواهد داشت. در صورتی که چنین شرایطی وجود نداشته و حتی اگر با مساله ریزش مواجه شوید، این ریزش به ضرر شما نخواهد بود زیرا هیچ کسی حاضر نیست ملک خود را با قیمت بسیار پایین به فروش برساند. در واقع افراد می‌دانند که این ملک تمامی سرمایه آن‌ها به حساب می‌آید و در نتیجه صبر می‌کنند تا دوران رکود سپری شده و دوباره در دوران رونق، اقدام به فروش ملک نمایند.

- امنیت سرمایه‌گذاری

یکی دیگر از عوامل مؤثر بر سرمایه‌ گذاری در ملک یا طلا بحث امنیت نوع سرمایه است. فرض کنیم که شما تصمیم گرفته‌اید سرمایه‌گذاری در طلا را انتخاب کنید اما آیا به فکر نگهداری از آن هستید؟ متاسفانه در چند سال اخیر آمار سرقت افزایش یافته و حتی کسانی که از گاو صندوق نیز برای نگهداری نقدینگی و طلای خود استفاده می‌کنند، باز هم از دست دزدان در ‌امان نخواهد بود. بنابراین امنیت سرمایه‌گذاری در ملک نسبت به سرمایه‌گذاری برای طلا بیشتر است.

اما بحث دیگر امنیت، به مسأله تقلبی بودن سکه‌ها در بازار طلا برمی‌گردد. متاسفانه برخی از طلافروشی‌ها از اعتماد مردم سو استفاده کرده و سرمایه آن‌ها را در ازای ارائه سکه‌های تقلبی، در اختیار می‌گیرند و زمانی ‌ایشان متوجه تقلبی بودن سکه‌ها می‌شوند که برای فروش طلا اقدام خواهند کرد.

- قابلیت رشد سرمایه

طبق آمار بدست آمده، قابلیت رشد طلا در بازه‌های زمانی مختلف بسیار بیشتر از خرید ملک است. البته در ابتدای مقاله نیز متذکر شدیم که اگر شما به فکر یک سرمایه‌گذاری طولانی‌مدت و آینده‌دار هستید قطعاً خرید ملک برای شما گزینه مناسب‌تری خواهد بود چرا که فرزندان شما در آینده ملکی در اختیار دارند که رشد زیادی داشته و می‌توانند برای مسکن یا امور کاری از آن استفاده کنند. اما به هر حال بحث افزایش رشد سرمایه، یکی از موضوعاتی که باید به صورت تخصصی به آن پرداخته شود.

سخن پایانی

در چند سال اخیر، مسأله سرمایه‌گذاری تقریباً برای همه مردم اهمیت پیدا کرده است به خصوص اینکه از نظر مالی در کشور ما ثباتی وجود نداشته و شرایط اقتصادی روز به روز بدتر می‌شود. به همین دلیل خانواده‌ها به فکر تأمین سرمایه برای آینده فرزندان خود هستند. در این میان، افراد بین دو راهی سرمایه ‌گذاری برای ملک یا طلا دچار شک و تردید خواهند شد و در برخی موارد تحت تاثیر صحبت‌های اطرافیان قرار می‌گیرند.

ممکن است برخی از افراد به شما پیشنهاد می‌کنند خرید ملک در شمال را انجام دهید چرا که این نوع سرمایه‌گذاری آینده درخشانی دارد. البته در چنین شرایطی بهتر است از مشاورین املاک همانند تیم اول خونه نیز سوال بپرسید. با خرید ویلا در شمال نه تنها می‌توانید سرمایه‌گذاری مطمئنی داشته باشید بلکه محلی برای استراحت در طول سفر خواهید داشت. اما شما باید به فکر آینده و سودآوری سرمایه‌ نیز باشید. بنابراین مشورت کردن با افراد متخصص کمک می‌کند تا شما بتوانید سرمایه‌گذاری کامل مطمئنی داشته باشید.

فراموش نکنید قرار است تمام دارایی خود را در یک زمینه برای خرید ملک و یا خرید طلا خرج کنید و یک اشتباه می‌تواند ضرری برای شما به همراه داشته باشد که چندین سال به عقب بازگردید. بنابراین عجله نکنید و از چندین فرد معتمد، باتجربه و متخصص در این زمینه نظرسنجی نمایید.

منبع: اول خونه

درخواست مشاوره رایگان

قطعا چون نگهداری از طلا کمی سخت بوده و از طرفی ممکن است سکه‌های تقلبی به شما فروخته شود، امنیت سرمایه‌گذاری در خرید ملک بیشتر است.

بله براساس هدفی که از سرمایه‌گذاری دارید، رشد زمین‌های شمال کشور هر روز بیشتر از قبل بوده و سود خوبی به دست خواهید آورد.

بهتر است پول خود را پس انداز کنید یا سرمایه گذاری؟

این نکته اهمیت دارد که در هنگام کسب ثروت، تفاوتهای میان پس انداز کردن و سرمایه گذاری پول خود را درک کنید. دانستن اینکه چه موقع پس انداز کنید و چه موقع پول خود را سرمایه گذاری نمایید، یک مسئله کلیدی در برنامه ریزی شما برای کسب ثروت می باشد.

بیایید از بالا شروع کنیم. در اصل، پس انداز کردن پول به معنای این است که بطور منظم پولی را کنار بگذاریم. در این حالت، شما پول کمتری از درآمد خود خرج می کنید و بقیه را در یک حساب پس انداز در بانک خود، قرار می دهید. این کار باید بصورت خودکار در بودجه ماهیانه شما لحاظ شود. به یاد داشته باشید که پس انداز کردن پول یک بخش مهم از موفقیت اقتصادی است.

سرمایه گذاری گام بعدی است که طی آن پول خود را در بازار بورس سرمایه گذاری می کنید. به این ترتیب که سهام و اوراق قرضه می خرید و یا اینکه پول خود را در صندوق های سرمایه گذاری مشترک و دیگر ابزارهای سرمایه گذاری قرار می دهید. سرمایه گذاری برای کسب ثروت بلند مدت، کاملا ضروری می باشد.

سرمایه گذاری چیست؟

هر زمان که مقدار مناسبی پول پس انداز کرده باشید، می توانید سرمایه گذاری را شروع کنید. سرمایه گذاری روشی است که با آن شما شروع به افزایش دارایی و کسب ثروت می کنید. به عنوان مثال، چنانچه شما پس انداز خود را در یک حساب پس انداز نگهداری کنید، میزان پس انداز بهتر است یا سرمایه گذاری؟ سودی که به شما تعلق می گیرد، بسیار کم خواهد بود. در حالیکه اگر در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک و یا بورس سرمایه گذاری کنید، نرخ سود بیشتری بدست می آورید.

تفاوت مهم در چیست؟ بازار بورس نوسان دارد و هیچوقت نمی توان از بدست آوردن پول مطمئن بود. در حقیقت این احتمال وجود دارد که شما در بورس پول از دست بدهید، بنابراین این نکته را در هنگام سرمایه گذاری به یاد داشته باشید.

در نهایت شما به جایی می رسید که میزان بازده سرمایه های شما بیشتر از میزان پولی می شود که هر ماه به سرمایه گذاری خود اضافه می کنید. در آن نقطه ثروت شما شروع به افزایش می کند.

در چه چیزی باید سرمایه گذاری کنم؟

در شروع کسب ثروت، نکته مهم آن است که ریسک خود را پراکنده کنید. صندوق های سرمایه گذاری مشترک به راحتی می توانند پرتفولیوی (سبد سهام) شما را متنوع کنند. این صندوق ها بر سهام های بسیار متنوعی گسترده اند بطوریکه اگر یک شرکت ضرر کند، شما همه سرمایه خود را از دست نخواهید داد. آیا ایده خوب دیگری می خواهید؟ بهتر است که شما پول خود را در بیش از یک صندوق سرمایه گذاری مشترک، سرمایه گذاری کنید. شما به ۲۰ صندوق سرمایه گذاری مشترک نیازی ندارید و سه یا چهار صندوق برای شروع خوب است.

اگر در خود این توانایی را می بینید که بطور مستقیم در هر یک از سهام، سرمایه گذاری کنید، اطمینان حاصل کنید که سرمایه گذاری خود را بر روی تعداد متنوعی از شرکت ها و تجارت ها و بخش های بازار گسترش دهید.(مثلا، همه پول خود را در بخش تکنولوژی سرمایه گذاری نکنید.) اگر در شرکت های مختلف مربوط به یک صنعت سرمایه گذاری کنید، تنوع در سرمایه گذاری حاصل نمی شود زیرا ممکن است کل یک صنعت دچار بحران شود.پس انداز بهتر است یا سرمایه گذاری؟

ممکن است که شما در نظر داشته باشید تا در موارد دیگری سرمایه گذاری کنید. یک نمونه املاک و مستغلات می باشد. این سرمایه گذاری می تواند یک منبع خوب درآمد غیر فعال برای شما محسوب شود. علاوه بر این، ارزش املاک و مستغلات در طی زمان رو به افزایش است. اما، تنها زمانی این نوع سرمایه گذاری را انجام دهید که بتوانید با پول نقد خرید کنید و همچنین پول کافی برای تعمیرات و مخارج غیرمنتظره را داشته باشید. همچنین ممکن است این سرمایه گذاری نیازمند کار بیشتری از جانب شما باشد.

این نکته بستگی دارد به اینکه چطور می خواهید ملک خود را اجاره دهید یا اینکه آیا قصد استفاده از یک شرکت مدیریت دارایی را دارید که می تواند از درآمدهای اجاره املاک شما کم کند. املاک و مستغلات سرمایه گذاری بسیار خوبی است اما ریسک های مربوط به خود را نیز دارد. شبیه به بازار بورس، قیمت املاک نیز ممکن است بالا و پایین شود.

چه زمانی برای شروع سرمایه گذاری مناسب است؟

بیشتر مشاوران اقتصادی توصیه می کنند که برای سرمایه گذاری تا وقتی صبر کنید که قسمت عمده بدهی های خود را پرداخت کرده باشید. البته این موضوع به نرخ سود شما بستگی دارد. اگر شما بدهی خود را به نرخ سود ۰% پرداخت می کنید، عاقلانه به نظر می رسد که قبل از اتمام بدهی، سرمایه گذاری خود را شروع کنید زیرا شما می توانید سود با درصد بیشتری کسب کنید.( بطور میانگین سود بازده بازار بورس حدود ۷% می باشد.)

همچنین بهتر است که یک پس انداز اضطراری مطمئن را پیش از شروع سرمایه گذاری برای خود ایجاد کنید. پول پس انداز اضطراری شما باید به راحتی برای شما بدون پرداخت جریمه، در دسترس باشد. یک حساب سپرده کوتاه مدت در بانک شما یک مکان امن برای این پس انداز است.

سرمایه گذاری پس انداز بهتر است یا سرمایه گذاری؟ به شما در کسب ثروت کمک می کند. اما به یاد داشته باشید که تنها زمانی شما می توانید واقعا ثروت خود را افزایش دهید که میزان مخارج شما کمتر از میزان درآمدتان باشد و بدهی هایتان پرداخت شده باشد. بنابراین بهتر است که خود را به یک بودجه محدود کنید تا بتوانید بطور موثر پس انداز و سرمایه گذاری کنید.

چه کسی می تواند به من در سرمایه گذاری کمک کند؟

بنابراین شما برای سرمایه گذاری آماده اید ولی نمی دانید که از کجا شروع کنید. یک قدم خوب در ابتدا این است که با یک مشاور اقتصادی ملاقات کنید. یک مشاور اقتصادی می تواند انواع سرمایه گذاریهایی که در دسترس شما هستند را برای شما توضیح دهد. او می تواند ریسکها و پتانیسل های سود را برای شما روشن کند تا بتوانید سرمایه گذاریهایی را که برای شما مناسب هستند را بیابید.

یک گزینه دیگر انتخاب یک کارگزار آنلاین یا یک ربات مشاور سرمایه گذاری می باشد. هزینه های آن کمتر است و اگر نوع سرمایه گذاری خود را انتخاب کرده باشید، می توانید در بلند مدت پول خود را پس انداز کنید.

نکته پایانی که باید به خاطر داشت اینکه سرمایه گذاری یک استراتژی بلند مدت برای کسب ثروت است. صبور بودن با اهمیت است و باید بتوان روزهایی که بازار در وضعیت مناسبی نیست را پشت سر گذاشت. اگر این کار را انجام دهید، به واقع در مسیر کسب ثروت قدم بر می دارید.

سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا؛ کدام یک بهتر است؟

بازار طلا و ملک از جمله بازارهایی هستند که همواره در طول تاریخ مورد توجه سرمایه‌گذاران مختلف بوده‌اند. آن‌ها با سرمایه‌گذاری در این بازارها، ضمن حفظ ارزش پول‌شان، به سود منطقی نیز دست پیدا می‌کردند.

اما همواره یک سوال مشخص ذهن سرمایه‌گذاران را به خود مشغول کرده و آن این است که سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا؟ کدام یک می‌تواند بازدهی بیشتری داشته باشد؟

ابتدا بد نیست ذکر کنیم که عوامل مختلفی برای مقایسه دو یا چند سرمایه‌گذاری وجود دارد که بازدهی و رشد سرمایه یکی از آن‌ها است.

این در حالی است که عوامل دیگری نیز دخیل هستند که حتما باید به آن‌ها توجه کرد و نباید صرفا براساس فاکتور رشد سرمایه و بازدهی تصمیم‌گیری کرد. در این مقاله با ما همراه باشید تا ضمن اشاره به این عوامل، به طور مشخص به سوال سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا پاسخ دهیم.

عوامل تاثیرگذار برای سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا کدامند؟

اشاره کردیم که عوامل مختلفی وجود دارند که برای مقایسه سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا باید به آن‌ها توجه کرد. ما در ادامه به هر کدام از این عوامل برای هر دو بازار اشاره کرده و توضیح می‌دهیم.

قدرت نقدشوندگی

منظور از قدرت نقدشوندگی مدت زمانی است که فرد نیاز دارد تا سرمایه خود را به پول نقد تبدیل کند. این فاکتور یکی از عوامل بسیار تاثیرگذار در انتخاب بازار مناسب برای سرمایه‌گذاری در هر نقطه از دنیا است که معمولا برخی از افراد به آن بی‌توجه هستند.

از جمله دلایل اهمیت این عامل نوسان بازارها است. خصوصا در شرایط پرنوسان اقتصاد ایران که احتمال بالا و پایین رفتن قیمت‌ها در آن بسیار زیاد است. بنابراین اگر قدرت نقدشوندگی یک سرمایه پایین باشد، ممکن است فرد نتواند در مدت زمانی کافی آن را نقد کند. بنابراین این امکان وجود دارد که فرد از خرید یک دارایی دیگر و سرمایه‌گذاری مجدد در سایر بازارهای پربازده، عقب بماند.

حال بررسی این عامل در بازار طلا و املاک به ما می‌گوید که ملک و املاک قدرت نقدشوندگی بسیار پایینی نسبت به طلا دارند. نقدشوندگی طلا نهایتا یک یا چند روز بیشتر نیاز به زمان ندارد. این در حالی است که قدرت نقدشوندگی ملک بسته به وضعیت بازارها ممکن است از چندین هفته تا حتی چندین ماه به طول انجامد. بنابراین از این جهت طلا جذابیت بیشتری نسبت به بازار املاک دارد.

ریسک سرمایه‌گذاری

برای پاسخ به پرسش سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا، باید فاکتور مهم دیگری به نام ریسک سرمایه‌گذاری را نیز مورد توجه قرار داد. می‌توان از چندین جنبه ریسک سرمایه‌گذاری را بررسی کرد که در خصوص طلا و ملک از دو جنبه به آن اشاره می‌کنیم. اولین جنبه ریزش قیمت و کاهش ارزش سرمایه در بازار و دومین جنبه به امنیت سرمایه‌گذاری برمی‌گردد.

امنیت بیشتر ملک و املاک نسبت به طلا

از نظر امنیت باید گفت که ریسک سرقت و دزدی در خصوص ملک و املاک صدق نمی‌کند. برای نمونه شما اگر یک قطعه زمین را خریداری کنید، تحت هر شرایطی همچنان باقی می‌ماند و امکان سرقت آن وجود ندارد. حتی در صورت وقوع بلایای طبیعی نظیر زلزله باز هم زمین خریداری شده همچنان وجود دارد. اما طلا داستان دیگری دارد.

محصول مرتبط: دوره تجارت طلا

مسئله حفظ و نگهداری یکی از اصلی‌ترین مسائل در خرید و سرمایه‌گذاری در طلا است. این ریسک از هنگام خرید تا فروش هر نوع طلا همواره وجود دارد. مگر آنکه آن را به روش‌های خاص خود از جمله نگهداری در صندوق امانات بانک یا گاوصندوق حفاظت کرد. اما نگهداری این دارایی در منزل ریسک بسیار بالایی دارد. با این اوصاف خرید و سرمایه‌گذاری در ملک ریسک کمتری نسبت به سرمایه‌گذاری در طلا دارد.

ریزش بیشتر طلا نسبت به املاک

اما جنبه دیگر ریسک سرمایه‌گذاری به ریزش بازار ارتباط دارد. در این خصوص باید گفت که بازار طلا یک بازار چندان پرنوسان نیست. با این حال، از ریزش‌ها نیز بی‌نصیب نیست و باید به آن توجه کرد. برای نمونه در سه ماهه ابتدایی سال 1400 قیمت هر گرم طلای 18 عیار از 1 میلیون و 100 هزار تومان به 850 هزار تومان سقوط کرد که ریزش قابل‌توجهی بود.

در مثال دیگری قیمت هر گرم طلای 18 عیار در نیمه دوم سال 99 به یک میلیون و 500 هزار تومان رسید که به فاصله چند ماه و در ابتدای سال 1400 قیمت 850 هزار تومان را نیز تجربه کرد که چیزی در حدود 40 درصد ریزش را نشان می‌هد.

اما در بازار ملک و املاک این مساله چندان صدق نمی‌کند. در این بازار قیمت‌ها بعد از جهش یکباره، چندان تمایلی برای کاهش از خود نشان نمی‌دهند که بخشی از این مسئله به چسبندگی قیمت‌ها در این بازار برمی‌گردد.

چرا که ملک از قیمت بسیار بالایی نسبت به سایر دارایی‌ها برخوردار بوده و ممکن است بخش زیادی از سرمایه و پس‌انداز چند ساله یک فرد را تشکیل دهد. بنابراین به هنگام کاهش تقاضا، تمایل کمتری از جانب این افراد برای کاهش قیمت وجود دارد. مگر آنکه برای مدت کوتاهی افت 10 تا 15 درصدی را تجربه کند.

این در حالی است که به هنگام کاهش تقاضا در سایر بازارها، قیمت نیز دچار افت محسوسی می‌شود. چرا که فروشندگان تمایل دارند با کاهش قیمت، معاملات رخ داده و دارایی خود را هر چه زودتر نقد کنند. بنابراین از این جهت نیز بازار املاک ریسک کمتری نسبت به بازار طلا دارد. البته بد نیست به این نکته نیز اشاره کنیم که ریسک بازار طلا نیز از این جهت نسبت به سایر بازارهای دیگر چندان بالا نیست.

ریسک سکه تقلبی در بازار طلا

نکته مهمی که در بازار طلا باید به آن توجه کرد بحث خرید سکه تقلبی و حباب سکه است. سکه در برخی مواقع خصوصا به هنگام نوسان بازارها دارای حباب است. بنابراین باید توانایی تشخیص میزان حباب را داشته باشید.

اما طلای آب شده معمولا حباب کمتری از سکه دارد. همچنین خرید سکه با ریسک سکه تقلبی مواجه است که بهتر است از یک طلافروشی مورد اعتماد خرید کرد. این ریسک برای طلای آب شده وجود ندارد.

ریسک اختلافات حقوقی در ملک و املاک

اما بازار املاک برخلاف بازار طلا فاقد اینگونه ریسک‌ها است. حتی اگر فرد ملکی را با قیمت بالاتر خریداری کند، فقط از میزان سود او کم می‌شود یا اگر ملکی را به علت اکازیون بودن خریداری کرده و فاقد این ویژگی باشد، باز هم از میزان سود او کم می‌شود.

تنها ریسک مهم بازار املاک، مربوط به مسائل حقوقی و امکان کلاهبرداری است. برای نمونه می‌توان به فروش مال غیر یا خرید ملک با سند جعلی اشاره کرد. هر چند تسلط به مباحث حقوقی، امکان این ریسک را بسیار کاهش می‌دهد.

قابلیت رشد سرمایه

از این منظر نیز آمارها حاکی از آن است که طلا در بازه‌های زمانی مختلف بازدهی بیشتری را نسبت به ملک عاید سرمایه‌گذاران کرده است. برای مقایسه بازدهی سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا، میزان بازدهی آن‌ها را در یک بازه زمانی 10 ساله بررسی می‌کنیم.

حتما بخوانید: شمال کجا زمین بخریم؟

براساس داده‌های بانک مرکزی، قیمت ملک طی سال‌های 88 تا 98 حدود 9 برابر شده است. این در حالی است که طلا در همین بازه زمانی رشد 15 برابری را تجربه کرده است. در واقع اگر فردی ملکی را به ارزش 1 میلیارد تومان در سال 88 خریداری می‌کرد، بعد از 10 سال ارزش آن به 9 میلیارد تومان می‌رسید که این رقم برای طلا 15 میلیارد تومان است.

البته باید برخی نکات را نیز در نظر بگیریم. از جمله آنکه معمولا هر سال 2.5 درصد از ارزش ملک کاسته می‌شود که بعد از 10 سال این عدد به 25 درصد می‌رسد. کسر این درصد از 9 میلیارد تومان عدد 6 میلیارد و 750 میلیون تومان را به عنوان سود خالص سرمایه‌گذاری در ملک به ما نشان می‌دهد.

اگرچه سرمایه‌گذاران می‌توانند هر ساله مبلغی را به عنوان اجاره ملک دریافت کنند، اما مبلغ اجاره نیز نهایتا چیزی در حدود 1 تا 2 میلیارد تومان طی 10 سال مذکور به میزان سود یک ملک میلیاردی اضافه می‌کرد که باز هم با رشد سرمایه طلا تفاوت محسوس دارد. نمودار زیر نشان‌دهنده رشد طلا طی این سال‌ها نشان می‌دهد.

نمودار تغییرات قیمت طلا در 10 سال اخیر

نکته: ما میزان رشد سرمایه را در حالت کلی برای این دو بازار مورد بررسی قرار دادیم. این در حالی است که همواره حالات استثنایی در هر بازار خصوصا بازار املاک وجود دارد که می‌تواند سود بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری در طلا عاید افراد کند.

برای نمونه ورود به بازار املاک در ابتدای دوره رونق یا خرید برخی املاک خاص زیر قیمت یا سرمایه‌گذاری در برخی از نقاط خاص یک شهر که امکان توسعه دارند، معمولا می‌تواند سود بیشتری نسبت به طلا عاید سرمایه‌گذاران کند. پس نباید این نکته مهم را نیز فراموش کرد.

یکی از معیارهای مهم در هر نوع سرمایه‌گذاری؛ توجه به فاکتورهای شخصیتی افراد است.

ویژگی‌های شخصیتی فرد سرمایه‌گذار

تفاوت‌های شخصیتی افراد تاثیر بسزایی در نحوه سرمایه‌گذاری آن‌ها و به تبع تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا دارد. از مهم‌ترین این ویژگی‌ها بحث ریسک‌پذیری است.

ورود به بازارهای طلا و ملک خصوصا بازار املاک ریسک‌های خاص خود را دارد و نیازمند کسب یک سری مهارت‌ها است که افراد باید با پیگیری و آموزش به دست آورند. طبیعی است که برخی افراد قدرت ریسک یا وقت کافی برای انجام این کار را ندارند.

اما بحث دیگر مربوط به توقعات افراد از سرمایه‌گذاری است. برخی از افراد تمایل دارند تا در مدت زمان کوتاهی به سود قابل‌توجهی برسند.

طبیعی است که به علت قدرت پایین نقدشوندگی در بازار ملک، امکان رسیدن به این هدف چندان فراهم نیست. مگر آنکه فرد در ابتدای دوره رونق بازار مسکن ورود پیدا کند یا آنکه بتواند ملکی را زیر قیمت بازار پیدا کند که مهارت‌های خاص خود را می‌طلبد.

اما رسیدن به سود منطقی در بازار طلا و در بازه زمانی کوتاه‌مدت؛ بیشتر امکان‌پذیر است. هر چند باز هم رسیدن به سودهای بالا در این بازار نیازمند صبر و حوصله بیشتری است. یکی دیگر از توقعات افراد به هنگام سرمایه‌گذاری کسب درآمد سالانه یا ماهانه از آن است. چه بهتر از این که ملکی را خریداری کرده و آن را اجاره دهند. ضمن آنکه قیمت ملک نیز به مرور زمان افزایش پیدا می‌کند.

با این اوصاف بهتر است افراد توقعات و نیازهای خود را ابتدا بررسی و براساس آن‌ها دست به سرمایه‌گذاری در یکی از بازارهای طلا یا املاک بزنند. چرا که هر کدام شرایط و کارکردهای خاص خود را دارند.

دوره جامع آموزش سرمایه گذاری در املاک و مستغلات که توسط مهندس علیرضا عمویی تهیه شده است، با پوشش دادن انواع موارد نیاز برای سرمایه گذاری مثل فنون مذاکره، ملک شناسی، تشخیص قیمت و… شما را در تبدیل شدن به یک تاجر املاک کمک می‌کند.

جمع‌بندی

ما در این مقاله تلاش کردیم تا به سوال سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا پاسخ دهیم. اما نباید فراموش کرد افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری در این بازارها هستند، ابتدا باید به ویژگی‌ها و شرایط حاکم بر این دو بازار و سایر بازارها تسلط کافی داشته باشند.

ضمن آنکه بهتر است به جای یک بازار در بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری کنند. این کار باعث می‌شود تا ریسک سرمایه‌گذاری به مقدار زیادی کاهش یافته و اصطلاحا تمام تخم‌مرغ‌ها را به یک سبد اختصاص ندهند.

نکته آخر آنکه چنانچه در ابتدای سرمایه‌گذاری بوده و به فکر یک سرمایه‌گذاری بلندمدت هستید، بهتر است با توجه به میزان سرمایه خود و در نظر گرفتن توقعات و ویژگی‌های فردی، سبدی از سرمایه‌گذاری‌های پرریسک و کم‌ریسک را انتخاب کنید.

در صورت وجود هر گونه سوال یا ابهام در خصوص سرمایه‌گذاری در ملک یا طلا، می‌توانید سوال خود را در انتهای همین مقاله در بخش نظرات مطرح کنید تا در سریع‌ترین زمان به سوال شما پاسخ دهیم.

بیمه عمر یا سرمایه‌گذاری در بانک؟ مقایسه‌ای که باید بخوانید

با تغییر شرایط اقتصادی روش‌های سرمایه‌گذاری نیز تغییر می‌کنند. سرمایه‌گذاری در ملک، سرمایه‌گذاری در بورس، پس انداز در بانک، خرید دلار و طلا و یا خرید بیمه عمر؟ کدامیک گزینه مورد انتخاب شما است؟ سود سرمایه‌گذاری در کدام یک بیشتر است و یا بهتر بگوییم سود کدامیک مطمئن‌تر است؟ این انتخاب مخصوصا با کاهش میزان سود دهی بانک‌ها از شهریور ۹۶ و با اتفاقاتی که در بازار طلا و دلار اتفاق افتاده سختر هم شده است. از این رو به عنوان یک کارگزار بیمه به بررسی و مقایسه بیمه عمر و بانک می‌پردازیم.

معیارهای مقایسه بیمه عمر با بانک

۱- داشتن تخصص در سرمایه‌گذاری

همانطور که می‌دانید برای سرمایه‌گذاری در بورس و یا خرید و فروش ملک و زمین و یا حتی خرید دلار و طلا نیاز به شناخت کامل از آن بازار، تحلیل‌های تخصصی و داشتن تجربه کافی است تا بتوانید سود ارزنده‌ای را از هر سرمایه‌گذاری کسب کنید. اما بیمه عمر، سرمایه‌گذاری است که اگر با یک شناخت کامل از بیمه عمر شروع شود می‌تواند یکی از بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای شما باشد. با وجود سود تضمینی که در بیمه عمر وجود دارد، میزان سود در طول مدت داشتن این بیمه نامه از مبلغ سود تضمینی کمتر نخواهد شد. علاوه بر سود سرمایه‌گذاری پوشش‌های بیمه‌ای که برای فرد بیمه شده وجود دارد نیز از برتری‌های بیمه نامه عمر و سرمایه‌گذاری است.

• آشنایی با انواع بیمه عمر

۲- میزان نرخ سود

همانطور که پیشتر گفته شد، سودی که به بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه‌گذاری پرداخت می‌شود شامل دو نوع سود تضمینی و سود مشارکتی است. سود تضمینی بیمه عمر، تضمین بیمه مرکزی بر روی بیمه نامه‌های عمر بوده و میزان این سود در طول مدت داشتن بیمه عمر برای دو سال اول ۱۶ درصد، برای دو سال بعد ۱۳ درصد و برای سال‌های بعدی تا پایان قرارداد ۱۰ درصد می‌باشد. بر اساس شرایط بیمه عمر میزان سود بیمه‌نامه‌های عمر در طول مدت جاری بودن این بیمه نامه از این مقدار کمتر نخواهد شد.
اما سود بانکی که به سرمایه‌گذاری های بانکی پرداخت می‌شود، میزان مشخصی نبوده و ممکن است میزان این سود در طول مدت داشتن سپرده بانکی متغیر باشد. همانطور که در شهریور ۹۶ اتفاق افتاد و سود سپرده های بانکی به صورت ناگهانی کاهش یافت. از این رو سود تضمینی بیمه نامه های عمر می تواند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری باشد. حتی این امکان برای بیمه گذاران عمر وجود دارد که از طریق جدول بیمه عمر روند سرمایه‌گذاری در بیمه نامه عمرشان در طول مدت ۲۰ یا ۳۰ سال مشاهده و بررسی نمایند.

• بالاترین نرخ سود بیمه عمر متعلق به کدام شرکت است؟

۳- دریافت وام

دریافت وام بدون نیاز به ضامن و وثیقه از مزایای بیمه عمر است. هر فردی که بیمه عمر دارد می‌تواند بدون نیاز به ضامن از محل اندوخته بیمه نامه خود وام بگیرد. اندوخته بیمه نامه عمر ضامن وام شماست و با بازپرداخت‌های به موقع اقساط بیمه عمر، سرمایه‌گذاری شما نیز دست نخورده و بر اساس جدول بیمه عمر برقرار خواهد ماند.

اما برای گرفتن وام از بانک و یا از هر موسسه مالی نیاز به ضامن معتبر و طی کردن مراحل اداری است که ممکن است که چه از نظر زمانی و چه از نظر نیاز مالی دردسرهایی را برای شما داشته باشد. نکته جالب این است که در زمانی که شما از بیمه عمر خود وام گرفته‌اید همچنان پوشش‌های بیمه ای شما برقرار می‌باشد.

۴- معافیت مالیاتی

معافیت مالیاتی که برای سرمایه بیمه عمر وجود دارد از مزایای بیمه عمر است. سرمایه فوت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نهایی که در بیمه عمر تشکیل می‌شود بر اساس شرایط بیمه عمر معاف از مالیات می‌باشند. در صورت فوت بیمه شده، ذینفعان بیمه نامه می‌توانند از سرمایه فوت به همراه اندوخته بیمه نامه استفاده نمایند بدون آنکه نیاز به پرداخت مالیات بر ارث داشته باشند.

اما در حساب بانکی، در صورت فوت دارنده حساب بانکی ابتدا باید انحصار وراثت انجام شده و بعد از کسر مالیات بر ارث از میزان پس انداز بانکی این مبلغ به وراث پرداخت می‌شود که ممکن است روند اداری انجام چنین این کار تا چند ماه به طول انجامد ولی در بیمه عمر با ارائه به موقع مدارک به شرکت بیمه پرداخت سرمایه به ذینفعان حداقل در طول مدت یک ماه انجام می‌شود.

۵- سرمایه مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری

سرمایه بیمه‌های عمر معمولا با مبالغ بسیار کم شکل می‌گیرد، با پرداخت‌های اندک که به صورت ماهانه و یا سالانه توسط فرد بیمه شده شروع شده در نهایت یک سرمایه‌گذاری بزرگ با پوشش‌های عالی برای شما می‌شود. از این رو برخی از اقتصاددانان بیمه عمر را پس اندازهای خرد اقتصاد می‌دانند.

به عنوان مثال سرمایه‌گذاری بیمه عمر که با پرداخت ماهانه ۲۵۰ هزار تومان شروع شده باشد، چندین پوشش مختلف را از ابتدای شروع قرارداد به فرد بیمه شده ارائه می‌دهد، میزان پوشش‌های بیمه‌ای شما با این مبلغ ماهانه برای پوشش فوت عادی ۷۵ میلیون تومان، برای پوشش فوت در اثر حادثه ۲۲۵ میلیون تومان و پوشش برای بیماری‌ها حدود ۲۳ میلیون تومان است و نهایتا یک اندوخته بیمه‌ای که چندین برابر سرمایه‌گذاری شما است. که اگر فردی در اثر حادثه فوت نمایند مجموع فوت طبیعی به همراه فوت حادثی به علاوه تمام اندوخته بیمه‌نامه به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود. و این امر از برتری‌های بیمه عمر نسبت به سپرده گذاری در بانک می‌باشد.

۶- سرمایه‌گذاری در زمان از کارافتادگی

ممکن است برای هر فردی اتفاقی بیافتد که دیگر نتواند کار کند و دیگر درآمد قبل را نداشته باشد. در این زمان سیستم بانکی به خاطر ازکارافتادگی شما هیچ گونه خدمات اضافی مالی و رفاهی برای شما در نظر نمی‌گیرد. در صورتیکه در بیمه عمر اگر فرد بیمه شده پوشش ازکارافتادگی را بر روی بیمه نامه عمر خود داشته باشد، در صورت ازکارافتادگی سرمایه‌ای به عنوان سرمایه ازکارافتادگی به وی پرداخت شده و فرد تا پایان مدت قرارداد از پرداخت حق بیمه معاف می‌شود و شرکت بیمه، حق بیمه عمر وی را تا پایان قرارداد پرداخت می‌کند. پوشش از کارافتادگی توسط برخی از شرکت های بیمه از جمله بیمه عمر کارآفرین، بیمه عمر سامان و بیمه عمر مان ایران و … ارائه می شود. این پوشش برای فردی که توانایی قبلی خود برای کار کردن را نداشته باشد و کاهش درآمد برایشان اتفاق افتاده است می‌تواند یکی از مزایای داشتن بیمه عمر باشد.

• رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه عمر با اعداد مستند

۷- امکان مصادره اموال توسط طلبکاران

سرمایه‌ای که در هر بیمه‌نامه عمر شکل می‌گیرد متعلق به ذینفعان آن بیمه نامه می‌باشد. بر اساس شرایط این بیمه‌نامه، سرمایه بیمه عمر بر خلاف سپرده‌های بانکی، در دسترسی هیچ کس نمی‌باشد حتی دولت و یا طلب کاران وی، از این رو اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری مطمئنی داشته باشید بیمه عمر می‌تواند گزینه مناسبی باشد.

۸- پوشش‌های بیمه عمر

پوشش فوت بیمه نامه عمر مهمترین و اصلی‌ترین پوشش این بیمه نامه می‌باشد که فرد دارنده بیمه نامه می‌تواند از این پوشش استفاده نماید. میزان پوشش فوت چندین برابر حق بیمه پرداختی فرد بیمه شده است که در صورت فوت بیمه شده به ذینفعان وی پرداخت می‌شود. علاوه بر پوشش فوت به هر علت و پوشش فوت به علت حادثه، پوشش بیماری به دارندگان این بیمه نامه تعلق می گیرد که بر اساس شرایط بیمه نامه های عمر هر فردی که بیمه نامه عمر دارد اگر در طول مدت داشتن این بیمه نامه به یکی از ۵ دسته از بیماری‌های سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شود می تواند از این پوشش‌ها استفاده نماید. سقف تعهدات این پوشش‌ها در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت می‌باشد. حتی برخی از شرکت‌ها از جمله بیمه عمر ایران به بیماری سرطان پوشش جداگانه‌ای را ارائه می کند. سایر پوشش های بیمه عمر عبارتند از هزینه نقص عضو یا هزینه های پزشکی و یا از کارافتادگی. شرایط ارائه این پوشش‌ها در شرکت های مختلف متفاوت می باشد. به عنوان مثال پوشش هزینه های پزشکی توسط برخی از شرکت‌ها از جمله بیمه عمر پارسیان و بیمه عمر پاسارگاد ارائه می‌شود.

• تفاوت بیمه عمر با تامین اجتماعی

ریسک ورشکستگی بانک‌ها بیشتر است یا شرکت‌های بیمه؟

در چند سال گذشته خبر ورشکستگی برخی از موسسه‌های مالی نگرانی‌هایی را برای بسیاری از پس انداز بهتر است یا سرمایه گذاری؟ افراد در باره احتمال ورشکستگی شرکت‌های بیمه ایجاد کرده است. حتی بسیاری از افراد این سوال را دارند که اگر تا ۲۰ یا ۳۰ سال آینده شرکت بیمه ورشکست شود تکلیف بیمه نامه من چه می‌شود؟ اگر شما هم بیمه عمر دارید و نگران این موضوع هستید، با ما همراه باشید تا دل نگرانی‌تان از این موضوع رفع شود.

همه شرکت‌های بیمه دارای مجوز فعالیت از بیمه مرکزی هستند. بر اساس ماده ۶۰ همه مطالبات بیمه‌گذاران و بیمه‌شدگان بیمه عمر و صاحبان حقوق آن‌ها نسبت به سایر بیمه شدگان حق تقدم دارند و در صورت انحلال و یا ورشکستگی یک شرکت بیمه، حق و حقوق بیمه گذاران بیمه عمر در راس تمامی بدهکاری‌های آن شرکت قرار دارد .

همه شرکت‌های بیمه که در ایران فعالیت می‌نمایند، برای تامین سرمایه‌های بیمه عمر در نزد بیمه مرکزی بیمه اتکایی دارند. از این رو ۵۰ درصد از حق بیمه‌های عمر که هر فرد بیمه گذار به حساب شرکت بیمه پرداخت می‌کند به حساب بیمه مرکزی واریز می‌شود و در صورت ورشکستگی شرکت بیمه قبل از این که هر گونه بدهی به دولت و یا به بانک‌ها پرداخت شود، حق و حقوق بیمه گذاران بیمه عمر پرداخت می‌شود.

یک راه حل مطمئن: هر ساله بیمه مرکزی گزارشی مبنی بر سطح توانگری شرکت‌های بیمه را اعلام می‌نمایند. شرکت‌‌هایی که در این گزارش در سطح توانگری بالا قرار دارند شرکت‌هایی هستند که احتمال ورشکستگی آن‌ها کم است. ولی شرکت‌هایی که سطح توانگری پایینی دارند احتمال ورشکستگی آن‌ها بالا بوده و این زنگ خطری است برای بیمه گذاران و شرکت های بیمه. پس اگر بیمه عمرتان را از شرکت بیمه ای خریداری می کنید که سطح توانگری بالایی دارد نگران ورشکستگی آن شرکت بیمه نباشید. از شرکت‌هایی که سطح توانگری بالایی دارند و می‌توانند گزینه مناسبی برای انتخاب باشند می‌توان به بیمه عمر سامان، بیمه عمر پارسیان، بیمه عمر پاسارگاد، بیمه عمر کارآفرین و … اشاره کرد.

در نهایت بیمه عمر برای شما بهتر است یا بانک؟

با مقایسه‌ای که درباره سرمایه‌گذاری در بیمه عمر و بانک شد و با بررسی معایب و مزایای هر کدام، نوبت به این موضوع رسیده که کدام یک را انتخاب کنیم. باید گفت که انتخاب یکی از این دو مورد کار بسیار سختی است. از جمله اولین درس‌هایی که در بحث های مدیریت مالی گفته می شود این است که اولا بیمه عمر و بانک دو معقوله متفاوت هستند که در واقع سرمایه‌گذاری بخشی از بیمه نامه عمر می‌باشد. و اینکه سرمایه‌گذاری‌هایتان را در یک سبد انجام ندهید و اصطلاحا پورتفولیو تشکیل دهید.

پیشنهاد ما هم این است که تقسیم سرمایه‌گذاری بین چند گزینه می‌تواند بهترین تصمیم باشد. داشتن بیمه عمر در کنار حساب بانکی می‌تواند همپوشانی عالی از نظر سرمایه‌گذاری داشته باشد. مخصوصا برای فرزندانتان که می‌خواهید برنامه ریزی مالی شروع کنید حتما این دو گزینه را همراه هم در نظر بگیرید. اگر می‌خواهید بهترین بیمه عمر را داشته باشید می‌توانید مقایسه بیمه عمر بین شرکت‌های مختلف را به کمک کارشناسان بیمه تایم انجام دهید. مقایسه سرمایه‌گذاری به همراه مقایسه پوشش‌های بیمه‌ای می‌تواند کمک بسیار ارزنده‌ای برای انتخاب بهترین بیمه عمر باشد. برای دریافت مشاوره بیمه عمر می توانید فرم بیمه عمر در وب سایت بیمه تایم را ازطریق لینک زیر تکمیل کرده و منتظر تماس پس انداز بهتر است یا سرمایه گذاری؟ کارشناسان مجرب بیمه عمر سامانه بیمه تایم باشید.

نظر شما در این رابطه چیست؟ شما کدام گزینه را بهتر میدانید؟ دیدگاه خود را با ما به اشتراک بگذارید

در بانک سرمایه گذاری کنیم یا مسکن؟ سال 1400 سود بانکی بهتر است یا خرید مسکن؟

اینکه دوست داشته باشیم در بانک سرمایه گذاری کنیم یا مسکن؟ یک امر کاملاً شخصی است. اما اگر شما بخواهید یک سرمایه گذاری مطمئن و بدون ریسک یا کم‌ریسک‌تر داشته باشید، پیشنهاد می‌کنیم که حتماً تا انتهای مقاله با ما همراه باشید تا با همدیگر ببینیم سود بانکی بهتر است یا خرید مسکن و چرا باید در آن‌ها سرمایه‌گذاری کنیم؟

در بانک سرمایه گذاری کنیم یا مسکن؟

وضعیت اقتصادی نامتعادل کنونی باعث شده است که ریسک سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف بیشتر از گذشته باشد. همین طور رکود اقتصادی از سوی دیگر شرایط بسیار بدی را برای افراد سرمایه‌گذار ایجاد کرده و به نوعی موجب سردرگمی آن‌ها را در این بازار شده است.

به همین خاطر اگر فردی بخواهد در این شرایط بدون علم و برنامه ریزی وارد شود، ممکن است که در مرحله نخست ارزش دارایی‌اش کم شده و در مرحله بعدی هم باعث شود که سرمایه‌اش به صورت کلی نابود شود. لذا اگر تصمیم به سرمایه‌گذاری در هر بازاری از طلا و ارز گرفته تا بورس و ملک را دارید، ابتدا تا چند وقت فقط درباره اینکه نحوه سرمایه‌گذاری در بازار به چه صورت است و سازوکار بازار چگونه است اندیشه کنید. این کار کمک می‌کند تا بتوانید جلوی روند پر ریسک بازار به راحتی بایستید.

معمولاً سرمایه‌گذاران برای فرار از ریسک بازارهای سرمایه گذاری دارایی خود را بین این بازارها به نسبت رونق و بازدهی که از هر بازار پیش‌بینی کرده‌اند، تقسیم می‌کنند اما برای کسانی که مقدار پس‌انداز کمتری دارند کار دشوارتر شده و مجبورند یکی از بازارهای موجود را برای سرمایه گذاری انتخاب کنند. در ایران سرمایه گذاری در بانک یا مسکن بیشتر مرسوم بوده و معمولاً به‌عنوان دو بازار مقابل هم دیده می‌شوند. در این مقاله بررسی می‌کنیم که در چه شرایطی کدام‌یک از این دو مورد را برای سرمایه گذاری انتخاب کنیم. مطالعه مقاله "پیشنهاد سرمایه گذاری با پول کم" می تواند مفید باشد.

اغلب افرادی که دارای سرمایه زیادی هستند و می‌خواهند تا سرمایه‌گذاری در یکی از این بازارها را شروع بکنند، دیگر این سؤال ابتدایی مقاله یعنی در بانک سرمایه گذاری کنیم یا مسکن؟ را از خودشان نمی‌پرسند. به این دلیل که این افراد با سرمایه‌ای که در اختیار دارند به راحتی در چندین بازار مختلف سرمایه‌شان را تقسیم می‌کنند و وارد می‌شوند.

با این کار هم سود بیشتری عایدشان می‌شود هم در زمان ملتهب شدن یک بازار، بازار دیگر ضرر و زیانشان را بالانس می‌کند. اما برای افرادی که می‌خواهد با سرمایه به نسبت کمتری وارد این دو بازار شوند، خب به هر حال باید یکی را بر دیگری ترجیح بدهند. دو سر فصل مهمی که قرار است تا در این مقاله به آن‌ها بپردازیم عبارت‌اند از:

1. عوامل تأثیر گذار بر انتخاب نمودن نوع سرمایه گذاری
2. سود بانکی بهتر است یا خرید مسکن

برای اینکه به جواب سؤال در بانک سرمایه گذاری کنیم یا مسکن برسیم، ‌باید فاکتورهای مختلفی را درنظر بگیریم تا بتوانیم از طریق آن‌ها به سرمایه‌گذاری بپردازیم. به صورت کلی انواع سرمایه‌گذاری در بازار به نوع شخصیت فرد و همین طور انتظاراتی که از بازار دارد بستگی خواهد داشت. ممکن است این تصور در نظرتان پدید آید که هر شخصی برای کسب سود بیشتر به سرمایه‌گذاری دست می‌زند اما خب عده‌ای هم هستند که ریسک کمتری را قبول می‌کنند و دنبال دردسر بازار نیستند.

این دسته از افراد ترجیح می‌دهند که سود کمتر با درصد بیشتری از اطمینان نصیب حالشان شود تا اینکه بخواهند ریسک زیادی را متحمل شوند. به هر حال این عامل کاملاً به خودتان بستگی دارد که بخواهید تصمیم بگیرید جز کدام یک از افراد باشید. اینکه دل به دریا بزنید و دنبال سود فراوان باشید و ریسک بازار را به جان و دل بخرید، یا اینکه محافظه کار باشید و از ریسک گریزان، و تنها به سود کم اما مطمئن قانع باشید. اگر به بازار بورس و اوراق بهادار علاقه مند هستید مطالعه مقاله تحلیل رفتارشناسی در بورس را پیشنهاد می کنیم.

با تمام این مواردی که گفته شده چهار عامل اصلی وجود دارد که با بررسی هریک از آن‌ها می‌شود فهمید کدام یک از بازارها بیشتر از سایرین دیگر ارزش این را دارند که بشود در آن‌ها سرمایه‌گذاری نمود. ریسک، نقدشوندگی، تورم و بازده چهار عامل اصلی و اساسی هستند که باید حتماً در نظر داشت. همان طور که مشاهده می‌کنید نخستین مورد در این باره ریسک است. خیلی از افراد هستند که تمایل دارند ریسک بالا را پذیرا باشند تا بتوانند سود زیادی حاصل کنند.

البته این را هم بگوییم که همیشه و در همه حال ریسک زیاد برابر با سود زیاد نیست و این احتمال وجود دارد که گاهی ریسک زیاد آن‌چنان کمرتان را به خاک بزند که تا چند وقت جایش درد بگیرد و ضرر غیر قابل جبرانی نصیبتان شود.

با این وجود عده‌ای هم به دنبال این هستند سود خیلی کمی از بازار ببرند اما لااقل خیالشان راحت باشد که سرمایه‌شان به کلی نابود نخواهد شد و به همان سود هم کفایت می‌کنند. پس این عامل بسیار مهم است که ببینید دوست دارید با چه استراتژی وارد بازار شوید.

مورد بعدی که قرار است به آن بپردازیم نقدشوندگی است. به این معنی که هر وقت شما اراده کنید بتوانید سرمایه خود را از بازار خارج کنید. اغلب افرادی که دارای سرمایه محدودی هستند و دلشان می‌خواهد هر زمان که پس انداز بهتر است یا سرمایه گذاری؟ به پولشان نیاز دارند، آن را از بازار خارج کنند به این عامل توجه بسیاری می‌کنند؛ بنابراین شما هم بسنجید بازار تا چه حدی برایتان این امکان را فراهم می‌کند که هر زمانی اراده کردید بتوانید سرمایه خود را خارج نمایید.

مورد دیگری که باید به آن بسیار توجه کرد عامل تورم است. در بازار کنونی ما تورم حرف اول و آخر را می‌زند. شما باید بازاری را ترجیح بدهید که به نسبت با تورم رشد خواهد کرد و ارزش پولتان را حفظ می‌کند، اما اگر به دنبال این هستید که این عامل را جدی نگیرید مطمئن باشید که شکست خواهید خورد. هیچ‌وقت در بازاری سرمایه گذاری نکنید که از تورم برای رشدش استفاده نمی‌کند. به دنبال بازاری بگردید که هم جهت با تورم در حال افزایش دارایی‌ها و منافع سود صاحبان سرمایه است.

بازده برگشت سود و سرمایه، جز موارد بسیار مهمی است که اغلب سرمایه‌گذاران بیشترین فوکوس خود را روی این عامل قرار می‌دهند و دوست دارند که ببینند چه زمانی به سود حاصل از سرمایه‌شان دست پیدا می‌کنند.

مسکن یا بانک؟

در بانک سرمایه گذاری کنیم یا در مسکن؟ حالا وقت آن رسیده با مواردی که گفته شد، ببینیم کدام سرمایه‌گذاری برای ما بهتر است. اما این را همیشه در نظر بگیرید که نمی‌شود گفت کدام مورد برای سرمایه‌گذاری بهتر است. اینکه در بانک سرمایه گذاری شود یا در مسکن بسته به نوع علاقه‌مندی شخص سرمایه‌گذار دارد. در مقاله "نرخ سپرده بانکی" به میزان نرخ سپرده در 16 بانک پرداخته ایم که مطالعه آن میتواند مفید باشد.

اغلب برای افرادی که اهل ریسک در بازار نیستند و تمایل دارند مقداری سود مشخص از سرمایه‌گذاری خودشان دریافت کنند، سرمایه‌گذاری در بانک بهترین گزینه است. البته طبق چهار موردی که در بالا بیان کردیم، بانک‌ها عامل نقدشوندگی را به میزان قابل توجهی افزایش داده‌اند. یعنی در هر زمانی که تمایل داشته باشید به راحتی می‌توانید سرمایه خودتان را از بانک خارج کنید. اما چیزی که اینجا مهم واقع می‌شود تورم است.

تورم باعث می‌شود به‌مرورزمان ارزش مبلغ سرمایه‌گذاری شما در بانک به میزان قابل توجهی کاهش پیدا کند. این را مدنظرتان قرار بدهید که اگر تورم به همین حالت افسارگسیخته پیش برود، و شرایط بازار به همین شکلی که مشاهده می‌کنید باشد، هیچ منطقی برای اینکه پول خودتان را در بانک بخوابانید وجود نخواهد داشت.

سرمایه‌گذاری در بازار مسکن از این توانایی برخوردار است تا به میزان قابل قبولی عامل تورم را در سیطره خودش در بیاورد. البته بازار مسکن اغلب در برابر تورم با یک تأخیر 3 الی 6 ماهه واکنش نشان می‌دهد. ولی در هر حال ارزش سرمایه شما حفظ می‌شود و در برابر تورم کاهش پیدا نمی‌کند.

اگر شما در بازار مسکن سرمایه‌گذاری نمایید دو نوع بازده را در اختیار خواهید داشت. یکی بازده کوتاه مدت که به صورت اجاره ماهیانه به شما پرداخت می‌شود و دیگری بازده بلند مدت که بر اثر افزایش قیمت ملک و عرضه و تقاضا به سرمایه اولیه شما تعلق می‌پذیرد. ذکر این نکته در اینجا مهم است که بازار مسکن نسبت به بانک قابلیت نقدشوندگی کمتری دارد. اگر به هر دلیلی بازار با رکود مواجه شود، سرمایه‌گذار با مشکل نقدشوندگی در بازار روبه‌رو می‌شود.

و در آخر .

پس این طور نتیجه می‌گیریم که اگر فردی هستید که به دنبال ریسک بالا نیستید و اغلب ترجیح می‌دهید در جایی سرمایه‌گذاری کنید که قابلیت نقدشوندگی زیادی دارد، باید به بانک رجوع کنید. اگر هم به دنبال این هستید که عامل تورم را پوشش بدهید و همسو با تورم به رشد سرمایه خودتان هم بپردازید، مسکن بهترین گزینه است.

به هر دلیل اینکه در بانک سرمایه گذاری کنیم یا در مسکن؟ یک استراتژی شخصی می‌طلبد و خودتان باید با شناختی که از خلقیات خود دارید، ببینید کدام بازار می‌تواند برای شما بهترین گزینه را به همراه بیاورد. پیشنهادی که ما می‌توانیم به شما بکنیم این است که حتماً چهار عامل بیان شده در این مقاله را یک بار دیگر با دقت کافی مطالعه کنید و ببینید کدام یک در سرمایه شما بیشترین تأثیر را دارد؛ سپس تصمیم نهایی را بگیرید قرار است با سرمایه‌ای که در دست دارید چه کاری انجام دهید. مطمئن باشید شما موفق می‌شوید.